SIP और इसकी चुनौतियों को समझना
SIP vs Step-up SIP: जब हम SIP शब्द सुनते हैं तो सबसे पहला विचार जो मन में आता है वह है mutual funds में निवेश करना। SIP वास्तव में एक अच्छा निवेश विकल्प है, लेकिन इसमें एक आम समस्या है। SIP तो सभी करते हैं, लेकिन क्या उन्हें अच्छा रिटर्न मिलता है? मुख्य सवाल यह है कि क्या हर कोई सही mutual funds का चयन करता है, क्योंकि सही fund के बिना अच्छा रिटर्न हासिल करना मुश्किल है।
दूसरी चुनौती यह है कि अगर आपको सही mutual funds मिल भी जाए तो आप अपना रिटर्न कैसे बढ़ा सकते हैं? आज की चर्चा में, हम यह पता लगाएंगे कि आप व्यावहारिक गणनाओं के साथ म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से अपना रिटर्न कैसे बढ़ा सकते हैं, जिससे जुड़ना आसान है।
विस्तृत विश्लेषण के लिए आप हमेशा नीचे दिए गए वीडियो को देख सकते हैं।
गणना विधि
SIP vs Step-up SIP, आइए समझते हैं कि एक साधारण गणना से रिटर्न कैसे बढ़ाया जा सकता है। मान लीजिए कि 10 रुपये की NAV वाला एक फंड है और आप 5000 रुपये का SIP शुरू करते हैं। पहले महीने में आप 10 रुपये की NAV पर 5000 रुपये का निवेश करते हैं, जिससे आपको 500 units मिलती हैं।
दूसरे महीने में, यदि NAV बढ़कर 12 रुपये हो जाता है, तो आपके 5000 रुपये के निवेश पर आपको 416 units मिलेंगी। तीसरे महीने में अगर एनएवी बढ़कर 13 रुपये हो जाती है तो आपको 384 units मिलती हैं। लेकिन चौथे महीने में, अगर बाजार गिरता है और NAV 10 रुपये पर लौट आता है, तो आपको फिर से 500 यूनिट मिल जाती हैं।
यह उतार-चढ़ाव एसआईपी की खूबसूरती है। जब NAV अधिक होता है, तो आपको कम इकाइयाँ मिलती हैं, और जब बाज़ार गिरता है, तो आपको अधिक इकाइयाँ मिलती हैं। यही कारण है कि लोग कहते हैं, “जब बाज़ार गिरता है तो अधिक ख़रीदें” क्योंकि आपको अधिक इकाइयाँ मिलती हैं, जिससे बाज़ार में सुधार होने पर अधिक रिटर्न मिलता है।
व्यावहारिक उदाहरण
आइए एक व्यावहारिक उदाहरण लें. पांचवें महीने में अगर NAV बढ़कर 14 रुपये हो जाए तो आपको 357 units मिलती हैं. तो, 5 महीनों के बाद, आपके पास कुल 25000 रुपये के निवेश के साथ कुल 2157 इकाइयाँ होंगी। औसत खरीद मूल्य 11.59 रुपये है।
अब अगर आप इन units को मौजूदा NAV 14 रुपये पर बेचते हैं तो आपका मुनाफा 5198 रुपये होगा. निवेश राशि बढ़ाकर इसे बढ़ाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने 5000 रुपये के बजाय 50000 रुपये का निवेश किया होता, तो लाभ आनुपातिक रूप से अधिक होता।
Step-up SIP: Game बदलना
अब, आइए परिदृश्य बदलें। हर महीने 5000 रुपये निवेश करने के बजाय, आइए चौथे महीने में 15000 रुपये निवेश करें जब NAV 10 रुपये हो। इससे आपकी कुल इकाइयाँ बढ़कर 3157 हो जाती हैं, और औसत खरीद मूल्य गिरकर 11.08 रुपये हो जाता है। अब मुनाफ़ा बढ़कर 9000 रुपये हो गया है, जिससे रिटर्न लगभग दोगुना हो गया है।
रणनीति में यह साधारण बदलाव आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा देता है। मुख्य बात यह है कि बाजार में गिरावट आने पर कम NAV का फायदा उठाते हुए अधिक निवेश किया जाए।
SIP vs Step-up SIP: बाज़ार के भय पर काबू पाना
आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि कैसे जानें कि कब अधिक निवेश करना है। बहुत से लोग बाजार में गिरावट से डरते हैं, सोचते हैं कि यह और गिरेगा, और इसलिए कम कीमतों पर खरीदारी करने का अवसर चूक जाते हैं। यह डर आम है, लेकिन mutual funds में आपको ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं है क्योंकि fund managers portfolio का प्रबंधन करते हैं।
हालाँकि, निवेश करने का एक अधिक सुरक्षित तरीका index funds, विशेष रूप से Nifty 50 है। यह दृष्टिकोण डर को खत्म करता है और आपको बाजार के उतार-चढ़ाव का लाभ उठाने की अनुमति देता है।
Index Funds में निवेश
Index Funds, विशेष रूप से Nifty 50, निवेश करने का एक शानदार तरीका है। जब बाज़ार गिरता है, तो आप व्यक्तिगत stock प्रदर्शन के बारे में चिंता किए बिना अधिक इकाइयाँ खरीद सकते हैं। उदाहरण के लिए, Nippon India Index Fund ने पिछले कुछ वर्षों में लगातार रिटर्न दिया है।
रणनीति सरल है: जब भी बाज़ार में 5%, 3% या यहाँ तक कि 2% की गिरावट हो, तो अपनी वित्तीय क्षमता के आधार पर अधिक निवेश करें। यह तरीका लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करता है।
SIP vs Step-up SIP: सुरक्षित निवेश के साथ अधिकतम रिटर्न
SIP vs Step-up SIP, संक्षेप में कहें तो, बाजार में गिरावट के दौरान Nifty 50 index funds में निवेश करना रिटर्न बढ़ाने का एक सुरक्षित और प्रभावी तरीका है। इस रणनीति का पालन करके, आप उच्च रिटर्न के साथ एक मजबूत पोर्टफोलियो बना सकते हैं।
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Disclaimer: यहां बताए गए Mutual Fund सिर्फ जानकारी देने के उद्देश्य से हैं. यदि आप इनमें से किसी में भी पैसा लगाना चाहते हैं तो पहले Certified Investment Advisor से Consultation कर लें. आपके किसी भी तरह की लाभ या हानि के लिए लिए Finowings जिम्मेदार नहीं होगा।
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