परिचय
भारत में Mutual Funds और Unit-Linked Insurance Plans (ULIPs) की पेचीदगियां। ये दो निवेश विकल्प विभिन्न वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करते हैं, और उनके अंतर को समझने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।
Mutual Funds vs. ULIPs: एक तुलनात्मक विश्लेषण
1. Mutual Funds क्या है?
परिभाषा: एक Mutual Funds विभिन्न निवेशकों से पैसा इकट्ठा करता है और इसे स्टॉक, बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसी प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करता है।
द्वारा प्रबंधित: परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियां (एएमसी)।
निवेश दृष्टिकोण: Mutual Funds बाजार से जुड़े रिटर्न की पेशकश करते हैं और आपको समय के साथ धन संचय करने की अनुमति देते हैं।
निवेश के तरीके:
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी): निश्चित अंतराल (साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक) पर नियमित निवेश।
एकमुश्त: एकमुश्त निवेश।
रिटर्न उदाहरण:
मान लीजिए कि आप 10 साल तक हर महीने SIP के जरिए इक्विटी Mutual Funds में ₹10,000 का निवेश करते हैं। यदि फंड 12% का औसत वार्षिक रिटर्न उत्पन्न करता है, तो आपका कुल निवेश ₹12,00,000 (₹10,000 × 12 महीने × 10 वर्ष) होगा। 10 वर्षों के अंत में, आपका निवेश संभावित रूप से लगभग ₹24,00,000 (चक्रवृद्धि मानकर) तक बढ़ सकता है।
2. Unit-Linked Insurance Plan (ULIP)क्या है?
परिभाषा: ULIPs निवेश को जीवन बीमा कवरेज के साथ जोड़ते हैं।
द्वारा प्रबंधित: जीवन बीमा कंपनियाँ।
दोहरा उद्देश्य:
निवेश: ULIPs आपको लंबी अवधि में धन संचय करने की अनुमति देता है।
बीमा: जीवन बीमा लाभ प्रदान करता है।
प्रीमियम भुगतान:
चुनी गई योजना के आधार पर नियमित प्रीमियम या एकमुश्त भुगतान।
प्रीमियम को दो भागों में बांटा गया है: एक जीवन बीमा के लिए और दूसरा निवेश के लिए।
रिटर्न उदाहरण:
मान लीजिए कि आप 15 वर्षों के लिए यूलिप में सालाना ₹1,00,000 का निवेश करते हैं। निवेश घटक 8% का औसत वार्षिक रिटर्न अर्जित करता है। परिपक्वता पर, आपको फंड मूल्य प्राप्त होता है, जिसमें निवेश कोष और बीमाकर्ता द्वारा घोषित बोनस दोनों शामिल होते हैं।
3. मुख्य अंतर: ULIP Vs Mutual Fund
एक। कर लाभ
ULIP : आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कटौती के लिए पात्र। परिपक्वता आय धारा 10(10डी) के तहत करों से मुक्त है।
Mutual Fund: परिपक्वता आय पर कोई विशिष्ट कर लाभ नहीं।
बी। निवेश पर रिटर्न (आरओआई)
ULIPs : बीमा और निवेश को मिलाएं, जो बीमा लागत के कारण ROI को प्रभावित करता है।
Mutual Fund: पूरी तरह से निवेश पर ध्यान केंद्रित करें, संभावित रूप से उच्च आरओआई प्राप्त करें।
सी। शुल्क
ULIPs : इसमें अधिक शुल्क (बीमा लागत सहित) हो सकता है, जो समग्र रिटर्न को प्रभावित करेगा।
Mutual Fund : आम तौर पर कम शुल्क होते हैं।
4.कौन सा चुनें? ULIP Vs Mutual Fund
यूलिप: यदि आपको निवेश के साथ-साथ बीमा की भी आवश्यकता है तो यह आदर्श है।
Mutual Fund : अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
याद रखें कि आपकी पसंद आपके वित्तीय उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप होनी चाहिए। जबकि यूलिप बीमा और निवेश का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं,Mutual Fund आमतौर पर लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं।
यहां बताया गया है कि Mutual Fund में निवेश कैसे करें?
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अपनी व्यक्तिगत जरूरतों और वित्तीय स्थिति के आधार पर सोच-समझकर निर्णय लें।
अस्वीकरण: Mutual Fund केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और इसे निवेश सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। हमेशा अपना शोध करें और किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।
