Lumpsum Vs STP: कौन सा बेहतर दीर्घकालिक निवेश है?

निवेश रणनीतियों का परिचय

Lumpsum Vs STP: यह लेख विभिन्न निवेश रणनीतियों का अवलोकन देता है जो निवेश के मामले में आपको बेहतर निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि निवेश करना कभी-कभी बहुत जटिल हो सकता है, खासकर उस समय के दौरान जब बाजार अपने चरम पर है और इसलिए किसी को क्या दृष्टिकोण अपनाना चाहिए? क्या यह मेरे लिए अपना पूरा पैसा खर्च करने का सही समय है या ऐसा है अन्य बेहतर तरीके? आमतौर पर इस्तेमाल की जाने वाली निम्नलिखित 2 रणनीतियों पर चर्चा की जाएगी; सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) और Lumpsum निवेश।

विस्तृत विश्लेषण के लिए आप हमेशा नीचे दिए गए वीडियो को देख सकते हैं।

Lumpsum Vs STP: एकमुश्त निवेश

Lumpsum investment का तात्पर्य आपके सभी अंडों को एक टोकरी में रखना है; एक बार में भारी निवेश करना। उदाहरण के लिए यदि आपके पास 5/10/50 लाख रुपये हैं तो आप इसे लंबी अवधि में बांटने के बजाय एक बार में ही सब कुछ निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। लेकिन यह रास्ता जोखिम भरा है क्योंकि अगर बाजार अपने चरम पर पहुंच गया है और ऐसा लगता है कि जल्द ही कुछ मंदी आएगी तो इन सभी निवेशों को अधिक उजागर होने के कारण नुकसान हो सकता है।
जब आप अपनी पूरी राशि Lumpsum निवेश करते हैं तो प्रत्येक पैसा बाजार में होने वाले किसी भी उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशील हो जाता है, इसलिए जब भी stocks की कीमतों में गिरावट होती है तो ऐसे stocks उच्च जोखिम के अधीन हो जाते हैं, जिससे निवेशकों को संभावित नुकसान होता है।

सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) क्या है?

Systematic Transfer Plan (STP) एक निवेश रणनीति है जहां नियमित आधार पर निश्चित मात्रा में धनराशि एक फंड से दूसरे fund में स्थानांतरित की जाती है। SIP bank account से फंड को mutual में स्थानांतरित करता है लेकिन STP एक ही कंपनी द्वारा रखे गए विभिन्न funds house के बीच यानी अपने भीतर ही स्थानांतरित होता है।
उदाहरण के लिए, आज मैंने फैसला किया है कि मैं debt fund में 5 लाख का निवेश करना चाहता हूं, कल पैसा वहां स्थानांतरित कर दिया जाएगा और फिर हर महीने कुछ विशिष्ट राशि भी बदलती रहेगी, जो इस बात पर निर्भर करेगा कि किसी भी समय किस equity scheme में सबसे ज्यादा दिलचस्पी है। इस तरह से अनिवार्य रूप से शेयर बाजारों से जुड़ी अस्थिरता को नियंत्रित करते हुए खरीदारी की लागत का औसत निकालना होता है क्योंकि उनमें हमेशा ऊपर और नीचे उतार-चढ़ाव होता रहता है।

Lumpsum Investment पर STP के लाभ

ऐसे अस्थिर बाज़ारों में जहां सब कुछ अनिश्चित लगता है, अब पहले से कहीं अधिक लोगों को अपने पैसे निवेश करने और बचाने के अच्छे तरीकों के बारे में जानने की ज़रूरत है। इस भाग में कुछ प्रमुख बिंदु बताए जाएंगे कि क्यों किसी को lumpsum निवेश जैसे अन्य प्रकारों की तुलना में system transfer plans चुननी चाहिए:

• जोखिम कम करता है
• औसत लागत
• बेहतर रिटर्न

आइए प्रत्येक बिंदु पर अधिक विस्तार से विचार करें;

Lumpsum Vs STP: जोखिम कम करें:

जब आप एक ही fund house के भीतर विभिन्न फंडों में पैसा लगाते हैं तो इसका मतलब है कि आपकी बचत का केवल एक हिस्सा अलग-अलग समय पर उजागर होता है, जो बदले में बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशीलता को कम करता है, जिससे शेयर की कीमतों में अचानक गिरावट या वृद्धि के कारण बहुत अधिक खोने की संभावना कम हो जाती है।’ अनुक्रमणिका ।

औसत लागत:

STP से जुड़ा एक अन्य लाभ इसकी खरीद लागत और इसके माध्यम से प्राप्त औसत लाभ है। जब कोई निवेशक कम अवधि के दौरान इकाइयों की सदस्यता लेता है और तब भी ऐसा करना जारी रखता है जब चीजें उच्च होती हैं तो स्वचालित रूप से औसत निवेश मूल्य कम हो जाता है जिससे वित्तीय बाजारों के साथ जुड़ी अस्थिरता के कारण होने वाले प्रभाव कम हो जाते हैं जिसके परिणामस्वरूप वहां किए गए निवेश पर नुकसान हो सकता है।

Lumpsum Vs STP: बेहतर रिटर्न:

अंत में, यह विचार करते हुए कि यदि मैं केवल एक बार lumpsum राशि लेने के बजाय systematic transfer plans का विकल्प चुनता हूं तो मुझे संभावित रूप से अपने portfolio से अधिक रिटर्न मिल सकता है। चूँकि हम जानते हैं कि ऐसे कठिन आर्थिक समय के दौरान यह अनुमान लगाना कठिन हो जाता है कि आगे क्या होगा; इसलिए इस रणनीति का उपयोग करना समझ में आता है क्योंकि भले ही चीजें अभी काम न करें, बाद में वे बदल सकती हैं, खासकर जब यह विचार किया जाए कि मंदी के बाजार से उबरने में कितना समय लगेगा? STP के लिए सही Debt Fund चुनना

जब आप एसटीपी चुनते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप सही Debt Fund चुनें। सबसे अधिक अनुशंसित एक ultra-short-term debt fund है क्योंकि इसमें आमतौर पर exit load नहीं होता है जिसका मतलब है कि बिना किसी अतिरिक्त लागत के पैसा ट्रांसफर किया जा सकता है। ये फंड 6 महीनों में लगभग 6-6.5% का स्थिर रिटर्न भी प्रदान करते हैं।

Market Recovery और STP प्रदर्शन

उबरते बाजार में, STP lumpsum investment से बड़े अंतर से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है। जैसे-जैसे बाजार ऊपर बढ़ता है, वैसे-वैसे NAV और गिरावट के दौरान जमा हुई इकाइयों का मूल्य बढ़ता है, जिससे एकमुश्त निवेश से प्राप्त होने वाले रिटर्न की तुलना में अधिक रिटर्न मिलता है, जो बाजार में सुधार के बाद ही टूट सकता है।

उदाहरण के लिए यदि 3 महीने में NAV 14 रुपये से बढ़कर 20 रुपये हो जाती है, तो कम औसत मूल्य पर STP के माध्यम से जमा की गई इकाइयां अधिक रिटर्न देंगी।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण और निवेश

हालांकि Lumpsum Vs STP दोनों लंबी अवधि में रिटर्न दे सकते हैं लेकिन किसी को बाजार परिदृश्य को समझना होगा और सही रणनीति चुननी होगी। अस्थिर बाज़ारों के मामले में, SIP करने से STP की तुलना में बेहतर जोखिम समायोजित रिटर्न मिल सकता है; हालाँकि, बाजार की कीमतों में लगातार वृद्धि होने पर एकमुश्त निवेश भी अच्छा प्रदर्शन कर सकता है।

निष्कर्ष

Lumpsum Vs STP, स्टॉक एक्सचेंज में निवेश में विभिन्न तत्वों को ध्यान में रखना शामिल है जैसे वित्तीय बाजारों के भीतर मामलों की वर्तमान स्थिति; किसी की जोखिम स्वीकार करने की क्षमता या इच्छा; दूसरों के बीच परिपक्वता से पहले की अवधि। सभी अंडों को एक ही बार में टोकरी में डालने के बजाय, किसी के लिए व्यवस्थित स्थानांतरण योजना को अपनाना समझदारी होगी क्योंकि इससे उन्हें अपने जोखिम के स्तर को कम करने की दिशा में मदद मिलेगी, साथ ही विशेष रूप से उच्च अस्थिरता वाले अशांत अवधि के दौरान संभावित पुरस्कारों को अधिकतम किया जा सकेगा।

Disclaimer: यहां बताए गए blog सिर्फ जानकारी देने के उद्देश्य से हैं. यदि आप इनमें से किसी में भी पैसा लगाना चाहते हैं तो पहले Certified Investment Advisor से Consultation कर लें. आपके किसी भी तरह की लाभ या हानि के लिए लिए Finowings जिम्मेदार नहीं होगा।

क्या आप stock market trading और निवेश में अपनी यात्रा शुरू करना चाहते हैं? शुरुआती से विशेषज्ञ व्यापारी बनने के लिए हमारी Stock Market Class में शामिल हों ! हम stock चुनने के लिए trading की बुनियादी बातों से लेकर उन्नत रणनीतियों तक सब कुछ cover करते हैं। साथ ही, हम महिलाओं और छात्रों के लिए विशेष छूट की पेशकश कर रहे हैं। चूकें नहीं – अभी नामांकन करें और Stock Market में सफलता की राह पर आगे बढ़ें! अपनी पसंदीदा Broking firm के साथ Demat Account खोलकर stock market की दुनिया खोलें और 15,000 रुपये की trading रणनीति प्राप्त करें!

निःशुल्क डीमैट खाता खोलने के लिए यहां क्लिक करें।