1 परिचय
शब्द “नो योर कस्टमर” (KYC) बैंकों, बीमा कंपनियों और अन्य संगठनों द्वारा लेनदेन से पहले या उसके दौरान प्रत्येक ग्राहक और उपयोगकर्ता के अस्तित्व और स्थान की पुष्टि करने के लिए उपयोग की जाने वाली प्रक्रिया से संबंधित है। बैंकिंग लेनदेन करने वाले सभी बैंकों, बैंकिंग फर्मों और अन्य ऑनलाइन भुगतान संगठनों के पास भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा केवाईसी होना आवश्यक है। आइए देखें कि केवाईसी क्या है और केवाईसी इंडिया के महत्वपूर्ण दस्तावेज अधिक विस्तार से देखें।
2. KYC क्या है?
किसी ग्राहक की पहचान की पुष्टि करना “अपने ग्राहक को जानना” है। इसके अलावा, केवाईसी नियमों का उद्देश्य बैंकों को उनकी मनी-लॉन्ड्रिंग योजनाओं के लिए आपराधिक गतिविधियों का उपयोग करने से रोकना है। परिणामस्वरूप, बैंक अपने ग्राहकों और उनकी वित्तीय बातचीत को समझकर उन्हें संतुष्ट कर सकते हैं और उनके जोखिमों को जिम्मेदारी से संभाल सकते हैं।
3. KYC का महत्व
KYC महत्वपूर्ण है क्योंकि यह वित्तीय संस्थानों की सुरक्षा करता है और गैरकानूनी गतिविधि को नियंत्रित करता है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड और ट्रेडिंग में निवेश जैसे वित्तीय संस्थानों का उपयोग कई गैर-व्यक्तिगत ग्राहकों द्वारा किया जाता है। केवाईसी के साथ, संस्थान किसी इकाई की कानूनी स्थिति की पुष्टि कर सकते हैं,
जिसमें ग्राहकों के पते के साथ कार्य स्थानों की तुलना करना और उनके लाभकारी मालिकों के नाम और अनुमोदित हस्ताक्षरों का सत्यापन करना शामिल है।
केवाईसी प्रक्रिया ग्राहक के कार्य क्षेत्र और व्यवसाय के बारे में भी पूछती है, जो किसी व्यक्ति या कंपनी की वैधता की पुष्टि करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।
4. KYC के प्रकार क्या हैं?
केवाईसी सत्यापन की प्रक्रियाएं दो श्रेणियों में आती हैं। दोनों अविश्वसनीय रूप से प्रभावी हैं; एक को दूसरे के ऊपर चुनना व्यक्तिगत पसंद पर निर्भर करता है। यहाँ वे दोनों हैं:
- आधार केवाईसी: ब्रॉडबैंड या वाईफाई एक्सेस वाले लोगों के लिए, इस प्रमाणीकरण चरण की ऑनलाइन प्रकृति इसे अविश्वसनीय रूप से सरल बनाती है। ग्राहक को यहां अपने वास्तविक आधार कार्ड की स्कैन की हुई प्रति प्रदान करनी होगी। आधार-आधारित केवाईसी के साथ, ग्राहक की म्यूचुअल फंड में निवेश करने की क्षमता प्रति वर्ष 50,000 तक सीमित है।
- इन-पर्सन केवाईसी: ग्राहक को प्रत्येक वर्ष म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त पैसा निवेश करने के लिए ऑफ़लाइन, इन-पर्सन केवाईसी प्रमाणीकरण करना होगा। ऐसा करने के लिए उपयोगकर्ता के पास दो विकल्प हैं: केवाईसी प्रमाणन एजेंसी को कॉल करके यह अनुरोध करना कि इस पुष्टि के लिए एक कार्यकारी को उनके घर या व्यवसाय के स्थान पर भेजा जाए या केवाईसी कियोस्क पर जाएं और अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए आधार बायोमेट्रिक्स का उपयोग करें।
5. KYC कब आवश्यक है?
अवधारणा और इसके महत्व को समझने के बाद यह जानना महत्वपूर्ण है कि केवाईसी आवश्यक है या नहीं। हालाँकि केवाईसी/ईकेवाईसी प्रक्रिया को पूरा करना कानूनी रूप से आवश्यक है, ऐसा करने से ग्राहकों को वित्तीय फर्म द्वारा पेश किए जाने वाले विभिन्न प्रीमियम उत्पादों का उपयोग करने में भी मदद मिलती है और लेनदेन के समय में तेजी आती है।
- बैंकों के लिए, केवाईसी
बैंक के जोखिम मूल्यांकन के आधार पर, केवाईसी अपग्रेड और पूर्ति आवृत्ति खाते से खाते में भिन्न होती है। नतीजतन, बैंक खाते बनाने, फिक्स्ड, आवर्ती और म्यूचुअल फंड खातों में निवेश और डिजिटल निवेश जैसे कार्य करते समय केवाईसी आवश्यक हो जाता है।
केवाईसी आवश्यक हो जाता है क्योंकि यह बैंकों को यह पुष्टि करने में सक्षम बनाता है कि प्रस्तुत आवेदन और अन्य सभी जानकारी अधिकृत ग्राहक की हैं। परिणामस्वरूप, बैंक किसी व्यक्ति की पहचान सत्यापित करके धोखाधड़ी का आसानी से पता लगा सकते हैं और उसे रोक सकते हैं।
- जीवन बीमा/निवेश के लिए केवाईसी
काले धन के उपयोग को रोकने के लिए, यह सुनिश्चित करने के लिए केवाईसी डेटा की आवश्यकता होती है कि वैध लोग निवेश और बीमा पॉलिसी खरीदें। परिणामस्वरूप, सभी जीवन बीमा और म्यूचुअल फंड निवेशकों को सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) और आईआरडीएआई (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) द्वारा स्थापित नियमों के तहत केवाईसी पंजीकरण एजेंसी (केआरए) के माध्यम से केवाईसी प्रक्रिया का पालन करना होगा।
डीमैट और शेयर ट्रेडिंग खाता , बैंक खाता, सावधि जमा खाता खोलना, जीवन बीमा खरीदना, वर्चुअल मनी ट्रांसफर के लिए वर्चुअल वॉलेट का उपयोग करना और किसी मान्यता प्राप्त निकाय के साथ किसी भी अन्य वित्तीय गतिविधियों में शामिल होने के लिए केवाईसी की आवश्यकता होती है।
केवाईसी नवीनीकरण के बिना, आप भारत में बैंक खाता नहीं बना सकते या कोई वित्तीय संचालन नहीं कर सकते।
6. KYC दस्तावेजों की सामग्री क्या है?
भारत सरकार के नियमों के अनुसार, छह कागजात “आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज़” (ओवीडी) के रूप में योग्य हैं और इनका उपयोग किसी व्यक्ति की पहचान को सत्यापित करने के लिए किया जा सकता है। यद्यपि यदि आपने पहले अपने केवाईसी कागजात किसी संगठन को दे दिए हैं, तब भी उन्हें अपने डेटाबेस को नियमित रूप से अपडेट करने के लिए फिर से उनकी आवश्यकता हो सकती है। केवाईसी प्रक्रिया के लिए आवश्यक दस्तावेज़ नीचे सूचीबद्ध हैं:
6.1 पहचान का साक्ष्य
इनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
- आधार, पासपोर्ट, ड्राइवर का लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र विशिष्ट पहचान संख्या (यूआईडी) के उदाहरण हैं।
- पैन कार्ड
- कोई भी वैधानिक/नियामक प्राधिकरण, केंद्र/राज्य सरकार और उसके प्रभाग जो आपकी तस्वीर के साथ एक पहचान पत्र या प्रमाण पत्र प्रदान करते हैं
- सार्वजनिक बैंकिंग फर्मों, सार्वजनिक क्षेत्र के संगठनों और विनियमित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्रदान किए गए पहचान पत्र
- विश्वविद्यालयों से जुड़े कॉलेजों द्वारा बार काउंसिल, आईसीएआई, आईसीडब्ल्यूएआई और आईसीएसआई जैसे पेशेवर संगठनों के सदस्यों को पहचान पत्र प्रदान किए जाते हैं।
6.2 पते का साक्ष्य
- पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, निवास के लिए पंजीकृत बिक्री या पट्टा समझौता, राशन कार्ड, ड्राइवर का लाइसेंस, बीमा पॉलिसी की फोटोकॉपी, या फ्लैट रखरखाव बिल
- उपयोगिता बिल, जिसमें लैंडलाइन फोन, गैस या बिजली शामिल है (तीन महीने से कम पुराना)
- पासबुक या बैंक स्टेटमेंट में प्रविष्टियाँ (तीन महीने से कम पुरानी)
- सर्वोच्च न्यायालय और उच्च न्यायालय के न्यायाधीशों की स्व-घोषणाएँ, जिनमें उनके नए पते शामिल हैं
- उल्लिखित संगठनों में से कोई भी निवास का प्रमाण प्रदान कर सकता है।
7. भारत में KYC कैसे करें?
आप नीचे दिए गए निर्देशों का पालन करके आधार का उपयोग करके ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से केवाईसी पूरा कर सकते हैं:
7.1 मैं ऑनलाइन या आधार-आधारित केवाईसी कैसे करूँ?
- अधिकृत केवाईसी पंजीकरण एजेंसी के आधिकारिक वेब पेज पर एक खाते के लिए पंजीकरण करें और अपना नाम, जन्मतिथि और पता सहित अपनी जानकारी दर्ज करें।
- उन्हें मान्य करने के लिए अपना आधार कार्ड नंबर, अधिकृत मोबाइल फोन नंबर और ओटीपी दें।
- ई-केवाईसी के लिए सहमति विवरण की शर्तों से सहमत होने के बाद, ई-आधार की इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्रमाणित प्रति अपलोड करें।
7.2 केवाईसी ऑफलाइन कैसे किया जाता है?
- आप केवाईसी पंजीकरण फॉर्म को अपने बैंक या बीमा प्रदाता से डाउनलोड करके भर सकते हैं।
- केवाईसी फॉर्म पर हस्ताक्षर किए जाने चाहिए और उसे व्यक्तिगत रूप से उपयुक्त संस्थानों में पहुंचाया जाना चाहिए।
- केवाईसी आवेदन के साथ, अपनी पहचान की सत्यापित फोटोकॉपी, निवास का प्रमाण और पासपोर्ट आकार का फोटो प्रदान करें।
8. क्रिप्टोकरेंसी और केवाईसी
- एक्सचेंज के गुप्त, विकेन्द्रीकृत मोड की पेशकश के लिए बिटकॉइन बाजार की सराहना की जाती है । इसके अलावा, ये फायदे मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने में भी कठिनाइयाँ पैदा करते हैं। क्योंकि धोखेबाज धन शोधन के लिए क्रिप्टो का उपयोग करते हैं, नियामक संगठन क्रिप्टोकुरेंसी बाजारों पर केवाईसी लागू करने के तरीकों की खोज कर रहे हैं।
- हालाँकि यह आवश्यक नहीं है, कई क्रिप्टोकरेंसी नेटवर्क ने केवाईसी प्रक्रियाएँ विकसित की हैं। इसके अलावा, क्रिप्टोक्यूरेंसी कंपनियों को अपने ग्राहकों की पहचान करने की अनुमति देना बैंकिंग फर्मों के साथ संरेखित होगा।
- फ़िएट मनी और क्रिप्टोकरेंसी के बीच परिवर्तित होने वाले लेनदेन लेनदेन को सक्षम करते हैं। चूँकि फ़िएट मनी देश के विनिमय के आधिकारिक माध्यम के रूप में कार्य करता है, इनमें से अधिकांश एक्सचेंज किसी न किसी प्रकार के केवाईसी का उपयोग करते हैं, और वित्तीय फर्मों ने केवाईसी दिशानिर्देशों का पालन करते हुए उपभोक्ताओं की जांच की होगी।
- फिनसीएन ने सुझाव दिया कि बिटकॉइन और इलेक्ट्रॉनिक परिसंपत्ति बाजार के खिलाड़ी 2021 के शुरुआती वर्षों में उपभोक्ताओं की आईडी को पंजीकृत करें, बनाए रखें और पुष्टि करें। इस सुझाव के अनुसार, कुछ क्रिप्टोकरेंसी को वित्तीय साधन नामित किया जाएगा और केवाईसी नियमों के अधीन किया जाएगा।
निष्कर्ष
निवेश और वित्तीय सेवा कंपनियाँ अपने ग्राहकों की पहचान और ग्राहक-कंपनी संबंधों में किसी भी संभावित खतरे की पुष्टि करने के लिए दिशानिर्देशों और विनियमों का एक सेट लागू करती हैं जिन्हें “अपने ग्राहक को जानें” (केवाईसी) के रूप में जाना जाता है। उपयोगकर्ताओं को केवाईसी के हिस्से के रूप में एक व्यक्तिगत पहचान प्रोफ़ाइल पूरी करनी होगी, यह गारंटी देते हुए कि निवेश सलाहकार अपने ग्राहक की वित्तीय स्थिति और जोखिम सहनशीलता को जानते हैं।
