गृह स्वामित्व का महत्व
Home Loan Interest-Free: मनुष्य की तीन बुनियादी जरूरतें हैं – भोजन, कपड़ा और मकान। जबकि भोजन और कपड़े प्राप्त करना अपेक्षाकृत आसान है, जब आवास की बात आती है, तो हम अक्सर खुद को दुविधा में पाते हैं। हर कोई घर चाहता है, लेकिन मध्यम वर्ग के लोगों के लिए यह अक्सर एक सपना होता है जो पहुंच से बाहर लगता है। नौकरीपेशा लोगों में से कई लोगों के पास घर खरीदने के लिए home loan लेने के अलावा सीमित विकल्प होते हैं। हालाँकि, home loan के साथ समस्या तब उत्पन्न होती है जब हमें उस पर ब्याज देना पड़ता है। ब्याज की राशि इतनी अधिक हो सकती है कि यह कई लोगों को घर खरीदने की अपनी योजना छोड़ने के लिए मजबूर कर देती है। लेकिन आज की investment दुनिया में, ब्याज राशि पर नियंत्रण रखने और घर खरीदने के अपने सपने को पूरा करने का एक तरीका है।
आपके Loan पर ब्याज की गणना
Home Loan Interest-Free: इससे पहले कि हम आपके home loan पर ब्याज कम करने की तकनीक पर चर्चा करें, आइए पहले देखें कि बिना किसी investment के आपको कितना ब्याज देना पड़ सकता है। विभिन्न ऋण राशियों पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है, यह दिखाने के लिए हम एक उदाहरण का उपयोग करके तकनीक की व्याख्या करेंगे। हालाँकि, आगे बढ़ने से पहले, कृपया इस video को like करें, क्योंकि यह बहुत महत्वपूर्ण है, और हमारे channel को subscribe करें। हम कई प्यारे video बनाते हैं और वादा करते हैं कि इस video को देखने के बाद आप अपना घर खरीदने का सपना पूरा कर पाएंगे। तो, चलिए गणना से शुरू करते हैं।
ऋण राशि: ₹40,00,000
अवधि: 20 वर्ष
ब्याज दर: 9%
इस ₹40 लाख ऋण राशि पर 9% ब्याज दर के साथ 20 वर्षों में गणना की गई ब्याज लगभग ₹36,000 प्रति माह है। हालाँकि यह राशि प्रबंधनीय लगती है, लेकिन अधिकांश लोगों को यह एहसास नहीं है कि इस ₹40 लाख ऋण राशि के अलावा, आपको कुल मिलाकर ₹66 लाख का भुगतान करना होगा। ₹66 लाख की यह अतिरिक्त राशि एक poison की तरह है जो धीरे-धीरे आपके संसाधनों को खा जाती है। लेकिन चिंता न करें, एक समाधान है, और मैं इसे आज के video में आपको समझाऊंगा।
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आपके Loan पर ब्याज कम करने की तकनीक
Home Loan Interest-Free: आइए यह समझकर शुरुआत करें कि हम आपके ₹40 लाख के ऋण को ब्याज मुक्त कैसे बना सकते हैं। जिस तकनीक को मैं साझा करने जा रहा हूं उसका उपयोग बड़े वित्तीय खिलाड़ियों द्वारा व्यापक रूप से किया जाता है और यहां तक कि educational classes और seminars में भी पढ़ाया जाता है। तो चलिए home loan tax benefits के बारे में बात करते हैं। अगर आपने पहले ही home loan ले रखा है और EMI चुका रहे हैं तो इसका मतलब है कि आपका loan चल रहा है। मैं उस तथ्य से इनकार नहीं कर रहा हूं. लेकिन यहां मैं आपको एक ऐसा समाधान पेश करने जा रहा हूं जिससे आपके ऋण पर ब्याज लगभग शून्य हो जाएगा। समाधान गृह ऋण पर उपलब्ध कर लाभ का उपयोग करने में निहित है।
भारत में, investments और home loans पर कर लाभ उपलब्ध है। इस लाभ के तहत, आप ₹5 लाख तक का investments कर सकते हैं और tax deduction का दावा कर सकते हैं। मेरा मानना है कि आर्थिक रूप से जागरूक हर व्यक्ति इस ₹5 लाख tax benefit का लाभ उठाने की कोशिश करता है। तो आइए home loan के साथ-साथ इस ₹5 लाख के investments पर भी विचार करें। हम 9% ब्याज दर पर 20 वर्षों के लिए ₹40 लाख की ऋण राशि स्वीकार कर रहे हैं। अब, देखते हैं कि tax benefit के कारण हम कितनी बचत कर पाते हैं।
गणना:
ऋण राशि: ₹40,00,000
अवधि: 20 वर्ष
ब्याज दर: 15%
यदि हम ब्याज दर को 15% में बदल देते हैं, जो कि अधिकतम ब्याज दर है जिस पर आप कर लाभ का दावा कर सकते हैं, और बचत की गणना करते हैं, तो हम देखते हैं कि आपका corpus ₹46 लाख के बजाय ₹56 लाख हो जाएगा। ₹56 लाख का ब्याज हिस्सा मुफ़्त होगा। यह वह तकनीक है जो वित्तीय नियोजन कक्षाओं में सिखाई जाती है। जब लोग वित्तीय शिक्षण कक्षाएं लेते हैं, तो वे सीखते हैं कि अपने Home Loan Interest-Free कैसे बनाया जाए और कर लाभों का लाभ कैसे उठाया जाए। दुर्भाग्य से, केवल 10% आबादी इस ₹45,000 मासिक बचत के मूल्य को समझती है, और बाकी लोग इसे अनदेखा कर देते हैं, यह सोचकर कि उन्होंने काफी बचत कर ली है। लेकिन यह तो खेल की शुरुआत है. हमारे आस-पास ऐसी कई financial tricks हैं, जिन्हें अगर सही ढंग से समझा जाए, तो हमें अपने loan पर ब्याज का हिस्सा लगभग zero करने में मदद मिल सकती है। तो कृपया टिप्पणी अनुभाग में अपनी monthly savings के बारे में लिखें। अगर आपकी monthly savings 5,000 रुपये बढ़ गई है तो आगे बढ़ें।
बचाई गई राशि का निवेश
अब बात करते हैं ₹77,500 की monthly savings के बारे में। चूँकि हमने 9% interest rate पर 20 वर्षों के लिए ₹40 लाख का ऋण स्वीकार किया है, हमारी monthly EMI ₹45,000 है। लेकिन इस ₹7,750 monthly savings को लगभग 12% प्रति वर्ष की interest rate पर SIP (Systematic Investment Plan) के माध्यम से mutual fund में invest किया जा सकता है। तो, आइए गणना करें कि हम एक महीने में कितनी बचत कर सकते हैं। क्षमा करें, मेरे कहने का मतलब यह था कि हम annually कितना जमा कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, हम 20 साल की समय सीमा और 15% ब्याज दर पर विचार करेंगे।
Calculation:
Monthly Savings: ₹7,750
Tenor: 20 years
Interest Rate: 15%
तो, ₹7,750 की monthly saving के साथ, हमें 20 वर्षों के अंत में लगभग ₹56 लाख मिलते हैं। यह राशि आपके home loan के ₹56 लाख के interest हिस्से को cover करेगी। मैंने आपके loan का ब्याज भाग लगभग निःशुल्क करने का अपना वादा निभाया है। यही हम financial learning classes में पढ़ाते हैं, जहां केवल 10% आबादी इस ₹45,000 monthly saving के मूल्य को समझती है और इसका बुद्धिमानी से उपयोग करती है।
बाकी लोग इसे अनदेखा कर देते हैं और यहीं से सब कुछ गलत होने लगता है। ऐसी कई financial tricks और techniques हैं जो आपके loan के ब्याज हिस्से को लगभग zero बनाने में आपकी मदद कर सकती हैं। इसलिए, यदि आप mutual funds के बारे में अधिक जानना चाहते हैं या mutual funds से संबंधित जानकारी चाहते हैं, तो हर भारतीय एक प्यारा सा घर चाहता है। यह हर भारतीय का सपना है. इसी सपने को पूरा करने के लिए मैंने एक कदम आगे बढ़ाया है. अब आपकी बारी है इस video को share करके अगला कदम उठाने की।
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