Demat Account और इसकी आसान सावधानियां और सुरक्षा मुद्दे

1. परिचय 

आज की तकनीकी दुनिया में कुछ भी सुरक्षित नहीं है। जैसा कि कहा जाता है, टेक्नोलॉजी के जितने फायदे हैं उतने ही नुकसान भी हैं। हम सभी जानते हैं कि कुछ भी सुरक्षित नहीं है, चाहे वह आपका सोशल मीडिया अकाउंट हो, ईमेल हो या आपका बैंक अकाउंट, डेटा या वर्तमान स्थान। आए दिन हम अखबारों और न्यूज चैनलों के जरिए नए-नए घोटालों के बारे में सुनते हैं। आज के समय में ऑनलाइन प्राइवेसी तभी संभव है जब आप खुद समझदार हों। डेटा फ़िशिंग और हैकिंग हैकर्स के लिए आसान गेम बन गया है।

लेकिन कुछ समय पहले, हमने एक नए प्रकार की धोखाधड़ी के बारे में सुना Demat Account धोखाधड़ी। अब इन हैकर्स की नजर आपके डीमैट अकाउंट पर है. जैसे-जैसे स्टॉक और ट्रेडिंग की दुनिया में लोगों की दिलचस्पी बढ़ रही है, इन हैकर्स को पैसा कमाने का एक नया मौका दिख रहा है। 

डेटा ब्रीच से सिर्फ भारत ही नहीं बल्कि पूरी दुनिया प्रभावित है. आए दिन सरकारें और संस्थाएं डेटा में सेंधमारी की समस्या से निपटने के लिए कड़े कदम उठाती हैं, लेकिन इन हैकर्स पर इसका कोई असर नहीं होता है. वे दूसरा रास्ता ढूंढते हैं. आज इस ब्लॉग में, हम आपके डीमैट खाते को हैकर्स से सुरक्षित करने के लिए 5 युक्तियों पर गहराई से चर्चा करेंगे ।

2. डीमैट खाता क्या है?

“डीमटेरियलाइजेशन” का संक्षिप्त नाम डीमैट है, जिसे हम सभी डीमैट अकाउंट के नाम से जानते हैं। डीमैटरियलाइजेशन या डीमैट मुख्य रूप से प्रतिभूतियों और भौतिक शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित करता है। इसलिए अब किसी कंपनी के शेयर खरीदने के लिए कोई कागजी कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है; डीमैट के जरिए आप किसी भी कंपनी के शेयर आसानी से खरीद सकते हैं और उन्हें इलेक्ट्रॉनिक रूप से रख सकते हैं।

डीमैट खाते में आपके शेयर सुरक्षित रहते हैं और जालसाजी से संबंधित जोखिम नगण्य होता है। एक डीमैट खाता आपको ऐसा महसूस कराता है जैसे आपके वॉलेट की तरह, मोबाइल के माध्यम से आपकी जेब में कंपनियों के शेयर हैं।

एक डीमैट खाता बिल्कुल आपकी पूंजी की तरह होता है और इसमें आपके बचत खाते के बारे में जानकारी होती है। हैकर्स आपके बचत खाते तक पहुंचने के लिए डीमैट अकाउंट को हैक करना चाहते हैं और आपकी मेहनत की कमाई से छेड़छाड़ करना चाहते हैं।

• डीमैट खाते तीन प्रकार के होते हैं:- 

• नियमित डीमैट खाता 
• प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता  
• गैर-प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता 
• नियमित डीमैट खाता 

नियमित डीमैट खाता मूल रूप से उन निवेशकों के लिए है जो भारत में रहते हैं। उन निवेशकों के लिए जो अकेले शेयरों में व्यापार करना चाहते हैं और प्रतिभूतियों को संग्रहीत करने की आवश्यकता है, उनके लिए एक नियमित डीमैट खाता सबसे अच्छा है।

• प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता 

अनिवासी भारतीय निवेशक भारतीय बाजार से अपनी कमाई को विदेश में स्थानांतरित करने के लिए एक प्रत्यावर्तनीय खाता खोल सकते हैं।

• गैर-प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता 

यह खाता अनिवासी भारतीय निवेशकों के लिए समान है, लेकिन यह खाता विदेशों में धन हस्तांतरण की अनुमति नहीं देता है।

सीएसडीएल और एनएसडीएल भारत में मुफ्त डीमैट खाता सेवाएं प्रदान करते हैं और अग्रणी प्रतिभूति प्रदाता हैं।

3. डेटा उल्लंघन क्या है?

जब आपकी ऑनलाइन गोपनीयता से जुड़ी कोई भी चीज़ साइबर अपराधियों या धोखेबाजों द्वारा गलत तरीके से अनधिकृत होती है, तो इसे डेटा उल्लंघन कहा जाता है। उदाहरण के लिए, आपके बैंक खाते तक पहुंच कर या आपसे ओटीपी लेकर पैसे निकाल लिए जाते हैं. इसी तरह सोशल मीडिया अकाउंट हैक करके झूठी और भ्रामक सूचनाएं फैलाई जाती हैं। ट्रेडिंग अकाउंट के साथ भी ऐसा ही किया जा रहा है. उनका प्राथमिक उद्देश्य आपकी संपत्ति और प्रतिभूतियों को चुराना और गलत जानकारी प्रदान करके ट्रेडिंग खाते को अमान्य करना है।

4. Demat Account के पीछे क्या विचार था? 

डीमैट शब्द का प्रयोग डिमटेरियलाइजेशन खाते के लिए किया जाता है। डीमैटरियलाइजेशन का मतलब है कि यह भौतिक शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित करने की एक प्रक्रिया है। डीमैट खाते पहली बार 1996 में भारत में पेश किए गए थे। यह निवेशक को प्रमाणपत्र के माध्यम से ऑनलाइन शेयर खरीदने या बेचने की अनुमति देता है।

भारत में डीमैट खाते की आवश्यकता इसलिए पड़ी क्योंकि कंपनी के शेयरों को भौतिक रूप से खरीदने की प्रक्रिया लंबी थी। सबसे पहले, ब्रोकर के माध्यम से कंपनी की तलाश करें और फिर कंपनी में भौतिक रूप से आवेदन करें। 

इस प्रकार यह प्रक्रिया बहुत लंबी थी, और आपके भौतिक प्रमाणपत्र के चोरी होने या नकली प्रमाणपत्र होने का खतरा हमेशा बना रहता था। चूंकि इस प्रक्रिया के माध्यम से शेयर खरीदना और बेचना स्केलेबल नहीं था, इसलिए एक डीमैट खाते की कल्पना की गई थी।

इस तरह 1996 में भारतीय बाज़ारों ने डिमटेरियलाइज़ेशन को अपनाया और शेयर बाज़ार की दुनिया ही बदल गई। डीमैट खाते ने शेयर बाजार में व्यापार को पहले की तुलना में अधिक स्केलेबल बना दिया है। आज कोई भी व्यक्ति ऑनलाइन डीमैट खाता खोलकर ट्रेडिंग शुरू कर सकता है ।

5. आपको अपना डीमैट खाता फॉर ग्रांटेड क्यों नहीं लेना चाहिए?

• आपका ऑनलाइन डीमैट खाता आपको प्रतिभूतियाँ खरीदने और बेचने की अनुमति देता है। डीमैट खाते के माध्यम से निवेश या व्यापार करने के लिए आपको बस अपने बचत खाते से धन हस्तांतरित करना होगा। यकीनन आपको यह सुविधा बेहद पसंद आएगी, लेकिन आपकी थोड़ी सी लापरवाही खतरनाक हो सकती है। 
• मुझ पर भरोसा करें; यदि आप अपने ऑनलाइन डीमैट खाते के लिए सुरक्षा उपायों का अभ्यास नहीं कर रहे हैं, तो, दुर्भाग्य से, आप अपने खाते को लंबे समय तक साइबर अपराधियों से छिपा नहीं सकते हैं; आप अपने अगले शिकार हो सकते हैं.
• उदाहरण के तौर पर अभी कुछ दिन पहले “जी बिजनेस” ने डीमैट डाका नाम से एक प्रोग्राम किया था. उन्होंने विस्तार से बताया कि कैसे हैकर्स आपके डीमैट अकाउंट पर नज़र रख रहे हैं और कैसे वे आपके डेटा का दुरुपयोग करते हैं।
• हैकर्स न केवल आपके डीमैट खाते के डेटा का दुरुपयोग करेंगे, बल्कि आपकी जानकारी के बिना आपके डीमैट खाते से ऊंचे दामों पर शेयर खरीदेंगे और कम कीमत पर शेयर बेचेंगे, जिससे आपकी वर्षों की मेहनत और आपके सपने तुरंत चकनाचूर हो जाएंगे। इसके अलावा, आपकी जानकारी के बिना आपके बैंक खाते से पैसे निकाले जा सकते हैं और जब आपको पता चलेगा तब तक बहुत देर हो चुकी होगी। इसलिए अपने डीमैट खाते को लेकर सावधान रहें; थोड़ी सी लापरवाही आपकी सालों की मेहनत पर पानी फेर सकती है.
• कुछ दिन पहले खबर आई थी कि अमेरिका के लोकप्रिय ऑनलाइन स्टॉक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म रॉबिनहुड के 50 लाख से ज्यादा और करीब 20 लाख ग्राहकों के ईमेल हैक कर लिए गए हैं। 
• इसके साथ ही, इतने बड़े पैमाने पर डेटा उल्लंघन ने अमेरिका और दुनिया भर में निवेशकों को गहरी चिंता में डाल दिया है। वायरस और मैलवेयर की मदद से हैकर्स ने लाखों लोगों की वित्तीय जानकारी में सेंध लगाई, जिसे नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए।

6. स्कैमर्स आपके डीमैट खाते को कैसे हैक करते हैं?

• आज के समय में स्कैमर्स कुछ भी हैक कर सकते हैं. मुख्य रूप से आप दो कारणों से इस धोखाधड़ी का शिकार हो सकते हैं। एक तो तकनीकी खराबी के कारण और दूसरा आपकी गलती के कारण। अधिकतर देखा गया है कि आप व्यक्तिगत गलती के कारण साइबर अपराधियों का शिकार बन जाते हैं।
• हैकर्स अक्सर सिस्टम के प्रोग्राम को ही हैक करके एक तरह से निवेशकों के कमजोर और असुरक्षित मोबाइल या कंप्यूटर पर हमला करते हैं।
• घोटालेबाज आसानी से आपकी मनोवैज्ञानिक खामियों का फायदा उठाते हैं। जब आप परेशान और चिंतित होते हैं, तो आप यह तय नहीं कर पाते कि आपको क्या करना चाहिए और क्या नहीं। ऐसे समय में स्कैमर्स आपको ब्रोकर का नाम लेकर कॉल करते हैं। अगर आप उस कॉल के दौरान थोड़ी सी भी लापरवाही करते हैं तो आपको अपना डीमैट अकाउंट खोना पड़ सकता है। वे आपको कॉल पर बताते हैं कि आपका डीमैट खाता कुछ दिनों में निष्क्रिय कर दिया जाएगा। आपको KYC अपडेट करना होगा, नहीं तो आपको ढूंढ लिया जाएगा. यदि आप उनकी बात से सहमत हैं तो वे आपको एक लिंक भेजते हैं और जैसे ही आप उस लिंक पर क्लिक करते हैं, आपका सारा डेटा एक्सेस उनके पास चला जाता है। ऐसा देखा गया है कि अनजान लोग ऐसे घोटालों के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं।
• उदाहरण के लिए, आपको एक ईमेल प्राप्त हो सकता है जो बिल्कुल वास्तविक ईमेल जैसा दिखता है। आप सोच सकते हैं कि यह एक वैध लिंक, अनुलग्नक या यूआरएल है। फिर आप उस पर क्लिक करते हैं और आपकी जानकारी के बिना हैकर आपके डिवाइस में एक बैकएंड प्रोग्राम या वायरस लॉन्च कर देता है, जिसका काम आपके गैजेट से गुप्त रूप से जानकारी चुराना होता है। वह वायरस या प्रोग्राम आपके डिवाइस की हर गतिविधि पर नज़र रखता है।
• यह सबसे अच्छा होगा यदि आप यह ध्यान रखें कि घोटालेबाज भी समय के साथ अपडेट हो गए हैं और आपको अलग तरीके से फंसाने की कोशिश कर सकते हैं। 
• आमतौर पर, डीमैट खाता घोटालेबाज आपके शेयरों के साथ छेड़छाड़ करते हैं, आपके मूल्यवान शेयरों को लिक्विड पेनी स्टॉक से बदल देते हैं। इससे आपको आर्थिक नुकसान तो होता ही है, साथ ही आपके बचत खाते से जुड़ी जानकारी तक उनकी पहुंच भी हो जाती है, जिसका वे कभी भी दुरुपयोग कर सकते हैं।

7. अपने डीमैट खाते को हैकर्स से सुरक्षित करने के लिए 5 युक्तियाँ

7.1 जानें कि आप क्या क्लिक कर रहे हैं

एक बात हमेशा याद रखें कि एक क्लिक न केवल आपके डीमैट खाते को बल्कि आपके डेटा और आपके बैंक खाते को भी नुकसान पहुंचा सकता है। इस प्रकार के दुर्भावनापूर्ण हमले से बचने का आदर्श तरीका किसी भी लिंक, ईमेल, वेबसाइट या विज्ञापन पर क्लिक करने से पहले उसे सत्यापित करना है, और हम अनुशंसा करते हैं कि आप जितना संभव हो सके लिंक पर क्लिक करने से बचें। अगर आपको कोई जानकारी मिलती है तो आप सीधे उस वित्तीय फर्म के ऐप या वेबसाइट पर जाकर इसकी पुष्टि कर सकते हैं। आपके डीमैट खाते की सुरक्षा काफी हद तक आपके हाथ में है।

7.2 एक मजबूत पासवर्ड का प्रयोग करें.

बहुत से लोग पासवर्ड का महत्व नहीं समझते हैं; वे अक्सर किसी भी चीज़ के लिए एक पासवर्ड बनाते हैं, जिससे हैकर्स के लिए उन खातों को हैक करना बहुत आसान हो जाता है। 

अपना पासवर्ड कभी भी डिवाइस पर सेव न करें. इसके बजाय, एक मजबूत पासवर्ड बनाएं जो अक्षरों, संख्याओं और प्रतीकों का संयोजन होना चाहिए। 

अपना पासवर्ड किसी के साथ साझा न करें. एक ही पासवर्ड का बार-बार उपयोग न करें; अलग-अलग खातों के लिए अलग-अलग पासवर्ड रखें और, सबसे महत्वपूर्ण बात, अपने पासवर्ड नियमित रूप से बदलें। अगर आप ऐसा नहीं करते हैं तो पासवर्ड मजबूत होने के बावजूद भी हैकर्स इसे हैक कर सकते हैं।

7.3 हमेशा दो-चरणीय सत्यापन पद्धति का उपयोग करें।

आप ऑनलाइन डीमैट खाते में दो-चरणीय सत्यापन प्रक्रिया को सक्षम कर सकते हैं। मुझ पर विश्वास करें, दो-चरणीय सत्यापन या मल्टीफैक्टर का विकल्प चुनकर। आप अपने डीमैट खाते के साइबर अपराधियों का शिकार बनने की संभावना लगभग समाप्त कर देते हैं। दो-चरणीय सत्यापन प्रक्रिया काफी सरल है।

 आपको पहले अपना पासवर्ड डालना होगा और फिर अपने अंगूठे का निशान डालना होगा। ऐसा करते ही आपके डीमैट खाते से आपके मोबाइल पर एक ओटीपी जनरेट होगा; अपना ओटीपी दर्ज करके, आप अपने डीमैट खाते का दो-चरणीय सत्यापन सक्षम कर सकते हैं।

7.4 जानकारी के लिए नोटिफिकेशन अलर्ट चालू रखें।

अपने सभी वित्तीय लेनदेन और वित्तीय गतिविधियों पर हमेशा सूचनाएं अलर्ट रखें। क्योंकि अगर किसी ने आपके खाते से छेड़छाड़ करने की कोशिश की है तो आपको तुरंत नोटिफिकेशन अलर्ट मिल जाएगा ताकि आप आगे गलत वित्तीय लेनदेन की संभावना को रोक सकें।

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7.5 अपने मोबाइल और कंप्यूटर को अपडेट रखें.

यह बहुत महत्वपूर्ण भी है. ज्यादातर वायरस ऐसे मोबाइल और कंप्यूटर में प्रोग्राम होते हैं जो अपडेट नहीं होते हैं। इसलिए कोशिश करें कि आपके डिवाइस नए वर्जन से अपडेट रहें।

 आप अपने डिवाइस पर ठोस और प्रभावी एंटीवायरस, स्पाइवेयर डिटेक्शन और एंटीस्पैम जैसी सुविधाएं इंस्टॉल कर सकते हैं। यदि आप अपना अधिकांश लेनदेन ऑनलाइन करते हैं तो ये आपके डिवाइस पर होना चाहिए। अद्यतन सुरक्षा सॉफ़्टवेयर वायरस या प्रोग्राम को डिवाइस में प्रवेश करने की अनुमति नहीं देता है। अपने डिवाइस को समय-समय पर अपडेट रखकर आप अपने डीमैट खाते में सुरक्षा उल्लंघनों से बच सकते हैं।

8. कैसे पता करें कि आपके डीमैट खाते में कोई समस्या है? या आपका डीमैट अकाउंट हैक हो गया था?

आपको अपने डीमैट खाते की सुरक्षा की निगरानी करनी होगी। डीमैट खाते से संबंधित आने वाले सभी संदेशों को ध्यान से पढ़ें। डीमैट खाते में होने वाली गलत गतिविधि की पहचान में शामिल हैं:-

1. आपकी जानकारी के बिना आपके खाते से गलत धनराशि या निवेश।
2. आपकी जानकारी के बिना गैर-मान्यता प्राप्त जमाएँ।
3. कोई भी संदिग्ध अद्यतन-संबंधित संदेश।
4. खाता बंद होने पर भी खाते से संबंधित जानकारी संदेश।
5. आपकी ब्रोकर कंपनी के नाम पर अन्य नंबरों से बार-बार कॉल करना और ट्रेडिंग खाते में बदलाव के लिए केवाईसी या ओटीपी मांगना।
6. आपका ट्रेडिंग खाता किसी और के बचत खाते से जुड़ा हुआ है।
7. यदि आपको अपने डीमैट खाते में उपरोक्त में से कोई भी संकेत दिखाई देता है, तो आपके डीमैट खाते के साथ छेड़छाड़ की गई है। ऐसा होने पर तुरंत अपनी ब्रोकरेज कंपनी से मदद लें। वे आपको सटीक मार्गदर्शन देने में सक्षम होंगे कि आगे क्या करना है। 

9. निचली पंक्ति 

अपने डीमैट अकाउंट को हैकर्स से सुरक्षित रखने के लिए ऊपर दिए गए 5 टिप्स की मदद से आप अपने अकाउंट को काफी हद तक बचा सकते हैं। कभी भी किसी और के डिवाइस से अपने डीमैट खाते में लॉग इन न करें और अपना पिन या पासवर्ड किसी के साथ साझा न करें। सबसे महत्वपूर्ण बात सक्रिय और जानकार होना है।