Financial Advisors कौन हैं?
एक Financial Advisors क्या करता है यह एक सामान्य प्रश्न है। सामान्यतया, ये विशेषज्ञ यह निर्णय लेने में आपकी सहायता करते हैं कि आपकी आय के साथ क्या करना है, जिसमें निवेश के साथ-साथ अन्य कार्य भी शामिल हो सकते हैं।
1. Financial Advisors कौन है?
एक वित्तीय परामर्शदाता सलाह देता है कि कब, कहाँ और कैसे निवेश करना है। वे समग्र वित्तीय रणनीति या व्यापक रणनीति के हिस्से के रूप में किए गए विशिष्ट निवेश के लिए सुझाव दे सकते हैं।
वित्तीय सलाहकार पाठ्यक्रम सही वित्तीय साधन का चयन करने से लेकर यह निर्धारित करने तक कि कितना निवेश करना है, नियमित रूप से मूल्यांकन कैसे करना है, और यदि आवश्यक हो, तो सुधारात्मक कार्रवाई करने तक हर चीज़ पर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
2. हमें Financial Advisors की आवश्यकता क्यों है?
आप अक्सर यह मान सकते हैं कि निवेश के संबंध में बहुत सारा डेटा ऑनलाइन उपलब्ध है; उस स्थिति में, किसी को वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता क्यों होगी?
क्योंकि एक वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को उनके ज्ञान और उनकी जरूरतों के आधार पर वित्तीय सलाह देने में माहिर होता है। भले ही आप अपनी ज़रूरतों और उनके लिए बचत करने के बारे में सचेत हों, फिर भी आपके पास हमेशा हर चीज़ का ध्यान रखने का समय नहीं हो सकता है। एक वित्तीय सलाहकार अब यह दायित्व अपने ऊपर लेता है और इसे आपसे स्थानांतरित कर देता है।
3. एक Financial Advisors के विभिन्न कार्य
वित्तीय नियोजन में आपका भागीदार एक वित्तीय सलाहकार होना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप 20 वर्षों में सेवानिवृत्त होने या 10 वर्षों में अपने बच्चे का किसी निजी कॉलेज में दाखिला कराने का निर्णय लेते हैं।
यदि आपको अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने में सहायता के लिए आवश्यक लाइसेंस वाले एक प्रशिक्षित व्यक्ति की आवश्यकता है, तो एक वित्तीय सलाहकार आपकी रणनीतियों को कार्रवाई में बदलने में आपकी सहायता कर सकता है।
आप अपने सलाहकार के साथ विभिन्न विषयों पर चर्चा करेंगे, जैसे कि आपको कितनी धनराशि अलग रखनी चाहिए, आपको किस प्रकार के खातों की आवश्यकता है, और आपको किस प्रकार के बीमा की आवश्यकता है (जैसे दीर्घकालिक देखभाल, सावधि जीवन, विकलांगता बीमा, इत्यादि)। .), और संपत्ति और कर तैयारी।
वित्तीय सलाहकार एक शिक्षक के रूप में भी कार्य करता है। सलाहकार के काम में आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यकताओं को समझने में आपकी सहायता करना शामिल है।
शैक्षिक प्रक्रिया के भाग के रूप में वित्तीय विषयों पर गहन मार्गदर्शन प्राप्त हो सकता है। बजट बनाना और बचत उन मुद्दों में से हो सकते हैं जिन पर आप अपने रिश्ते में शुरुआत में चर्चा करते हैं। जैसे-जैसे आपकी विशेषज्ञता बढ़ती है, सलाहकार आपको जटिल कर, बीमा और निवेश मुद्दों को समझने में मदद करेगा।
अपनी वित्तीय स्थिति को जानना वित्तीय सलाहकार प्रक्रिया में पहला कदम है। यह समझे बिना कि आप वर्तमान में कहाँ खड़े हैं, भविष्य के लिए सूचित योजनाएँ बनाना असंभव है।
आम तौर पर, आपसे एक संपूर्ण लिखित प्रश्नावली की आवश्यकता होगी। आपकी प्रतिक्रियाएँ सलाहकार को आपकी स्थिति को समझने और यह सुनिश्चित करने में सहायता करती हैं कि आप कोई भी महत्वपूर्ण विवरण न चूकें। ये एक बीमा कंपनी में वित्तीय सलाहकार के कर्तव्य हैं।
4. वित्तीय स्वास्थ्य सर्वेक्षण
आपकी संपत्ति, देनदारियों, कमाई और खर्चों के बारे में संपूर्ण जानकारी प्राप्त करने के लिए, एक वित्तीय परामर्शदाता आपसे परामर्श करेगा। आपको संभावित पेंशन और राजस्व के स्रोतों को भी सूचीबद्ध करना होगा,
अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं की भविष्यवाणी करनी होगी , और फॉर्म पर किसी भी दीर्घकालिक ऋण की पहचान करनी होगी। आप अपने सभी वर्तमान और प्रत्याशित निवेश, पेंशन लाभ, उपहार और राजस्व के स्रोतों का संक्षेप में विवरण देंगे। .
प्रश्नावली के निवेश अनुभाग में आपकी जोखिम सहनशीलता और स्वीकृति सहित अधिक व्यक्तिगत मामलों के बारे में प्रश्न शामिल हैं। आपके जोखिम को जानने से सलाहकार को यह निर्णय लेने में मदद मिलती है कि आपकी निवेश परिसंपत्तियों को कैसे आवंटित किया जाए। आपको इस समय अपने निवेश व्यवहार को भी सलाहकार के साथ साझा करना चाहिए।
बीमा संबंधी चिंताओं और आपके कर प्रभाव सहित वित्तीय प्रबंधन के अन्य पहलुओं की जांच करना भी प्रारंभिक समीक्षा का हिस्सा हो सकता है। आपकी वर्तमान संपत्ति योजना और आपके अकाउंटेंट और वकील सहित आपके योजना समूह के अन्य विशेषज्ञों के नाम सलाहकार को बताए जाने चाहिए।
जब आप और सलाहकार दोनों आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य के अनुमानों से अवगत होते हैं, तो आप अपने वित्तीय और व्यक्तिगत उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए एक योजना विकसित करना शुरू कर सकते हैं।
5. एक वित्तीय योजना की स्थापना
इस सभी प्रारंभिक डेटा को वित्तीय सलाहकार द्वारा एक संपूर्ण वित्तीय योजना में संयोजित किया जाता है जो आपके भविष्य के वित्तीय निर्णयों के लिए एक मार्गदर्शक के रूप में काम करेगा।
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, जिसमें आपकी निवल संपत्ति, संपत्ति, दायित्व और तरल या कार्यशील पूंजी शामिल है, पहले खंड में उल्लिखित है, जिसमें आपके प्रारंभिक प्रश्नावली से सबसे महत्वपूर्ण निष्कर्षों का सारांश भी शामिल है। वित्तीय योजना उन उद्देश्यों का भी सारांश प्रस्तुत करती है जिनके बारे में आपने और परामर्शदाता ने बात की थी।
इस लंबी रिपोर्ट का शोध भाग आपको कई विषयों पर अधिक जानकारी देगा, जिसमें आपकी जोखिम सहनशीलता, संपत्ति योजना की विशिष्टताएं, आपकी पारिवारिक परिस्थितियां, दीर्घकालिक देखभाल का जोखिम और अन्य महत्वपूर्ण वर्तमान और भविष्य की वित्तीय कठिनाइयां शामिल होंगी।
यह योजना सर्वोत्तम और सबसे खराब दोनों प्रकार की सेवानिवृत्ति स्थितियों के मॉडल तैयार करेगी, जैसे कि आपकी अनुमानित निवल संपत्ति और सेवानिवृत्ति पर भविष्य की कमाई के आधार पर, आपकी आय समाप्त होने की भयानक संभावना। इस स्थिति में, उस परिणाम को टालने के लिए कार्रवाई करना संभव है।
यह सेवानिवृत्ति के दौरान आपके पोर्टफोलियो के परिसंपत्ति निकासी पैटर्न की तर्कसंगतता की जांच करेगा। यदि आप शादीशुदा हैं या किसी प्रतिबद्ध रिश्ते में हैं, तो योजना जीवित रहने की चिंताओं और जीवित साथी के लिए संभावित वित्तीय घटनाओं को भी ध्यान में रखेगी।
6. वित्त में सलाहकार और निवेश
आपको, ग्राहक को, आपके योजनाकार द्वारा की गई सिफारिशों और उनके पीछे के तर्क के बारे में पता होना चाहिए। क्योंकि यह आपकी आय है, आपको पता होना चाहिए कि इसका उपयोग कैसे किया जा रहा है, इसलिए आपको किसी सलाहकार की सलाह को आंख मूंदकर स्वीकार नहीं करना चाहिए। आप जो भुगतान कर रहे हैं, उसमें आपके सलाहकार और आपकी ओर से खरीदे गए किसी भी फंड सहित, सावधानीपूर्वक जांच करें।
अपने सलाहकार से पता करें क्योंकि वे विशेष निवेश का सुझाव देते हैं और क्या उन्हें आपको उन प्रतिभूतियों की पेशकश करने के लिए कोई कमीशन दिया जा रहा है। हितों के किसी भी संभावित टकराव से सावधान रहें।
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सलाहकार एक निवेश रणनीति बनाएगा जो आपकी जोखिम क्षमता के साथ-साथ आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाती हो। मूलतः कहें तो, परिसंपत्ति आवंटन यह गणना करने का एक फार्मूला है कि आपके संपूर्ण वित्तीय पोर्टफोलियो का कितना हिस्सा विभिन्न परिसंपत्ति प्रकारों के बीच विभाजित किया जाएगा।
जो व्यक्ति अधिक जोखिम-विरोधी है वह अधिक सरकारी बांड, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), और म्यूचुअल फंड निवेश रखेगा, जबकि जो व्यक्ति अधिक जोखिम-सहिष्णु है वह अधिक इक्विटी, कॉर्पोरेट बांड और संभवतः वास्तविक निवेश भी चुन सकता है। जागीर। आपकी उम्र और सेवानिवृत्ति तक आपके पास बचे समय के आधार पर, आपके परिसंपत्ति आवंटन को संशोधित किया जाएगा।
7. Financial Advisors द्वारा दी जाने वाली सेवाएँ
विभिन्न वित्तीय सलाहकारों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएँ अलग-अलग होंगी। अनेक व्यवसायों द्वारा प्रदान की जाने वाली आवश्यक सेवाओं को समझना सहायक होता है क्योंकि कोई भी एक मॉडल सभी स्थितियों के लिए उपयुक्त नहीं होता है।
सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाहकार आपके चल रहे वित्तीय स्वास्थ्य के लिए एक रोड मैप बनाने और आपके संपूर्ण वित्तीय जीवन में हिस्सेदारी रखने में आपकी सहायता करेंगे। निम्नलिखित बातों पर ध्यान देना चाहिए:
- निवेश सलाह: वित्तीय सलाहकार आपके उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए सही निवेश चुनने में आपकी सहायता कर सकते हैं। जीवन में अनियोजित घटनाएँ उत्पन्न होने पर वे आपके पथ को बनाए रखने या सामरिक परिवर्तन करने में भी आपकी सहायता कर सकते हैं।
- कॉलेज के लिए बचत: एक सलाहकार शैक्षिक बचत समाधानों की पहचान करने में सहायता कर सकता है जो शिक्षा के बढ़ते खर्च को देखते हुए किसी प्रियजन की शिक्षा के लिए भुगतान करने के आपके इरादे को पूरा करते हैं।
- ऋण प्रबंधन: यदि आप मानते हैं कि आपका ऋण आपको आर्थिक रूप से स्वस्थ जीवन जीने से रोक रहा है, तो एक वित्तीय परामर्शदाता आपके वर्तमान ऋण का भुगतान करने की योजना बना सकता है और आपको लंबे समय तक ऋण से दूर रखने में सहायता कर सकता है। जब आप पर कर्ज कम हो तो पैसा बचाना आसान होता है।
- बजट बनाना: वित्तीय सलाहकार आपके उद्देश्यों को पहुंच के भीतर रखते हुए, आपकी खर्च और बचत दोनों आय के लिए बचत के तरीके बनाने में सहायता कर सकते हैं। इन युक्तियों में छुट्टियों के लिए बचत करने से लेकर अपने सपनों का घर खरीदने तक शामिल हैं।
- सेवानिवृत्ति योजना: चाहे आपके पास भविष्य के लिए धन हो या न हो, विशेषज्ञ आपकी बचत बढ़ाने, आपकी रणनीति में कमियों का पता लगाने और फिर आपकी सेवानिवृत्ति बचत को सुरक्षित रखने में आपकी सहायता कर सकते हैं।
- संपत्ति योजना: सलाहकार आपकी विरासत के लिए आपकी इच्छाओं को पूरा करने के अवसरों का पता लगाने में सहायता कर सकते हैं, जिसमें आपकी संपत्ति को परिवार के सदस्यों को हस्तांतरित करने की योजना से लेकर दान देने की स्थापना तक शामिल है।
- दीर्घकालिक देखभाल: आपकी उम्र चाहे जो भी हो, आपका सलाहकार आपकी भविष्य की चिकित्सा देखभाल के लिए भुगतान की योजना बनाने में सहायता कर सकता है, जैसे कि दीर्घकालिक देखभाल बीमा जो आपके बजट में फिट बैठता है।
- कर की तैयारी: सलाहकार करों पर पैसे बचाने के अवसर खोजने में आपकी सहायता कर सकते हैं। इसमें दान देना, कर-हानि संचयन जैसी तकनीकों को नियोजित करना और यह सुनिश्चित करने के लिए अपने कर सलाहकार के साथ काम करना शामिल हो सकता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके वार्षिक कर बिल को कम करने में सहायता करती है।
सबसे अच्छे वित्तीय सलाहकार वे हैं जो आपको आवश्यक और उपयोग की जाने वाली सेवाओं की गहराई और व्यापकता प्रदान करते हैं। जब भी आप अपनी वर्तमान आवश्यकताओं और किसी भी संभावित भविष्य की मांग के अनुसार वित्तीय सलाहकार सेवाओं का मूल्यांकन करना सुनिश्चित करें
निष्कर्ष
सभी वित्तीय सलाहकार आपको समान स्तर की सेवाएँ प्रदान नहीं करेंगे या उनके पास समान स्तर का प्रशिक्षण नहीं होगा। यह सुनिश्चित करने के लिए कि सलाहकार आपके वित्तीय नियोजन लक्ष्यों को पूरा कर सके, उन्हें नियुक्त करने से पहले अपना शोध करें।
सुनिश्चित करें कि आप उनके चार्ज पैटर्न को समझते हैं, उससे सहमत हैं, और वहन कर सकते हैं, और उनके प्रमाणपत्रों पर गौर करें। इसके अतिरिक्त, राज्य नियामक निकाय के नियमों के साथ उनके पिछले अनुपालन पर भी गौर करें।
अंत में, याद रखें कि एक सलाहकार के साथ एक उपयोगी, दीर्घकालिक संबंध स्थापित करना उस व्यक्ति को चुनने पर निर्भर करता है जो आपके चरित्र की प्रशंसा करता है। उम्मीद है, आप समझ गए होंगे कि एक वित्तीय सलाहकार दैनिक आधार पर क्या करता है।
