CIBIL Score को प्रभावित करने वाले कारक: जानें कैसे सुधारें Credit Score

CIBIL Score को प्रभावित करने वाले कारक

ऐसे कई कारक हैं जो किसी भी बैंक खाताधारक के CIBIL Score को प्रभावित करते हैं। जहाँ एक अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखने से व्यक्तियों को कई लाभ मिलते हैं, वहीं कम CIBIL loans देने, credit cards के लिए आवेदन करने आदि में समस्याएँ पैदा करता है। आज हम कुछ CIBIL Score देखेंगे जो एक अच्छे CIBIL को समझने और बनाए रखने के लिए कारकों को प्रभावित करते हैं।

CIBIL Score क्या है?

Credit Information Bureau India Limited या CIBIL व्यक्तियों के क्रेडिट रिकॉर्ड और पुनर्भुगतान दृष्टिकोण के आधार पर 300 से 700 तक की 3 अंकों की संख्या है। इसका मतलब यह है कि बेहतर CIBIL Score ऋणदाताओं के लिए यह दर्शाता है
कि आप एक अच्छे debtor हैं; इसलिए आपको आसान शर्तों पर क्रेडिट मिलने की संभावना है।

क्या Credit Card CIBIL Score को प्रभावित करता है?

आपको इस बारे में सावधान रहना होगा कि जब आप Credit Card का उपयोग करते हैं तो आप उधार ली गई धनराशि का भुगतान कैसे और कब करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप समय पर बकाया पूरी राशि का भुगतान करते हैं, तो आपका credit score बेहतर हो जाएगा। हालाँकि, यदि आप बार-बार भुगतान चूक जाते हैं या केवल बकाया न्यूनतम राशि का भुगतान करते हैं, तो आपका credit score गिर जाएगा।

CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

• आपका CIBIL Score कई मानदंडों द्वारा निर्धारित होता है। आपका भुगतान इतिहास सबसे महत्वपूर्ण घटक है,
  क्योंकि समय पर loan और credit card बिल भुगतान का आपके स्कोर पर बड़ा प्रभाव पड़ता है।
• एक अन्य महत्वपूर्ण कारक आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात है, जो आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि और आपकी credit limits का अनुपात है; अनुपात जितना कम होगा, उतना बेहतर होगा.
• एक उच्च स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास की अवधि और personal loans, house loans और credit cards सहित विभिन्न प्रकार के क्रेडिट मिश्रण को ध्यान में रखकर भी प्रभावित होता है।
• अंतिम लेकिन महत्वपूर्ण बात यह है कि credit के लिए बार-बार आवेदन करने से आपके score पर असर पड़ेगा
  क्योंकि हर नई क्रेडिट पूछताछ के परिणामस्वरूप स्कोर कम हो सकता है।

CIBIL Score कैसे बढ़ाएं?

आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए नियोजित गतिविधियों और बहुत सख्त वित्तीय प्रथाओं के मिश्रण की आवश्यकता होगी। हमेशा समय पर बिल भुगतान करें; आप recurring payments सेट कर सकते हैं या स्वयं को reminders भेज सकते हैं ताकि आप कभी न भूलें।

क्रेडिट का उपयोग आपकी कुल क्रेडिट सीमा के 30% से अधिक नहीं होना चाहिए। पिछले credit accounts खुले रखें, जो लंबे क्रेडिट इतिहास और उच्च credit score में योगदान करते हैं। नए credit के लिए शायद ही कभी आवेदन करें। केवल तभी आवेदन करें जब अत्यंत आवश्यक हो, क्योंकि आपके क्रेडिट पर प्रत्येक चेक आपके score को कम कर देता है।
Credit report पर कड़ी नजर रखें और किसी भी discrepancies को ठीक करें। 

अनेक credit card रखना भी एक अच्छा विचार है। धैर्य और दृढ़ता. हालाँकि स्कोर बढ़ाने में समय लगता है, लेकिन जब आप दबाव डालेंगे तो आपको adjustments दिखाई देगा।

सेटलमेंट के बाद CIBIL Score कैसे बढ़ाएं?

1. एक Solid Credit Record स्थापित करें

आपकी loan eligibility का आकलन करते समय, ऋणदाता आपकी credit report की समीक्षा करके शुरुआत करेगा।
इसलिए आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप कुछ सकारात्मक इतिहास बनाते समय रिपोर्ट में सामने आए बुरे इतिहास को मिटा दें। आगे बढ़ते हुए, अपने सभी credit bills और EMI का समय पर भुगतान करना सुनिश्चित करें।
समय पर मासिक किस्त भुगतान करने से आपका credit score तेजी से बढ़ता है।

2. अपने खाते की “Settled” स्थिति को “Closed” में बदलें

Settlement के बाद अपना CIBIL score बढ़ाने का सबसे आसान तरीका यह है कि आप अपने credit card account की “Settled” स्थिति को “Closed” में बदल दें।
इसे पूरा करने के लिए आपको अपने सभी debts का पूरा भुगतान करना होगा।

3. बकाया राशि का नियमित भुगतान करें

आपके credit score का लगभग एक-तिहाई हिस्सा आपके payback history पर आधारित होता है, जो इसे एक महत्वपूर्ण कारक बनाता है। अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए सबसे प्रभावी रणनीतियों में से एक है अपने सभी credit card और loan bills का समय पर और तुरंत पूरा भुगतान करना शुरू करना।

इसका आपके स्कोर पर तत्काल और पर्याप्त प्रभाव पड़ेगा। पूर्ण भुगतान करने में सक्षम होने के लिए, आपको अपना खर्च कम करने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन आपके credit score में सुधार इसके लायक होगा।

4. किसी भी Unpaid debts का भुगतान करें

किसी भी बकाया credit card या loan balances से आपका credit score बहुत प्रभावित होता है। भले ही शुरुआत में उन सभी को चुकाने के लिए पैसे ढूंढना मुश्किल लग सकता है, लेकिन प्रत्येक ऋणदाता के साथ मोलभाव करके एक ऐसी राशि ढूंढना बुद्धिमानी है जो आपके सभी debts को कवर कर सके।

आप अपने दायित्वों का भुगतान जितना अधिक समय तक टालेंगे, आपको उतना अधिक ब्याज मिलेगा और भुगतान राशि भी उतनी ही बड़ी होगी। जैसे-जैसे आप भुगतान टालते जाते हैं, आपका क्रेडिट स्कोर गिरता जाता है। वास्तव में, आपके बकाया credit card या loan पर भुगतान स्थगित करने के केवल नुकसान ही हैं।
आप इसका भुगतान करके अपना credit score और loan eligibility बढ़ा सकते हैं।

5. अपनी उपलब्ध Credit limit को 50% से कम न होने दें

एक अन्य कारक जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है वह आपके credit accounts पर उपलब्ध धनराशि है।
सावधान रहें कि अपनी आवंटित क्रेडिट सीमा के आधे से अधिक का उपयोग न करें।

7. कभी भी Loan के बारे में पूछताछ या आवेदन न करें।

Settlement के बाद, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप ऐसा कार्य न करें जिससे यह लगे कि आप भविष्य में क्रेडिट के भूखे व्यक्ति हैं। निपटान लेनदेन के कुछ महीनों के भीतर नए लोन के लिए आवेदन न करें या उसके बारे में पूछताछ न करें।

8. Credit Cards का उपयोग करते रहें

कई लोगों ने अपने क्षतिग्रस्त क्रेडिट को सुधारने के प्रयास में अपने credit cards का उपयोग करना छोड़ दिया है।
यह विचार भयानक है।

अपने credit score को फिर से बनाने के लिए इसका उपयोग करना याद रखें। आपका क्रेडिट स्कोर तभी बढ़ेगा जब आप उचित क्रेडिट कंडक्ट प्रदर्शित करेंगे।
आपकी क्रेडिट गतिविधि में कमी आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालेगी।

9. सुनिश्चित करें कि आपकी Credit card कंपनी आपको NOC भेजती है

किसी भी कार्ड को बंद करने से पहले, यह सलाह दी जाती है कि आप अपने कार्ड जारीकर्ता से NOC प्राप्त कर लें। जब आप NOC लेते हैं तो आपका CIBIL score काफी प्रभावित होता है। NOC प्रमाणित करती है कि कार्डधारक एक जिम्मेदार cardholder है जिसे card बंद होने के 45 दिनों के भीतर बैंक द्वारा क्लीन चिट जारी कर दी गई है,
हमेशा अपने कार्ड जारीकर्ता से एनओसी प्राप्त करें।

CIBIL Score कैसे चेक करें?

• CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
• ‘मुफ़्त CIBIL Score और रिपोर्ट प्राप्त करें’ चुनें।
• अपना पासवर्ड, ईमेल पता और नाम दर्ज करें। पहचान प्रदान करें, जैसे मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट नंबर, पैन कार्ड या आधार। इसके बाद, अपना फोन नंबर, जन्मतिथि और पिन कोड दर्ज करें।
• ‘Accept करें और continue रखें’ बटन चुनें।
• आपको पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक OTP मिलेगा। OTP दर्ज करने के बाद ‘जारी रखें’ पर क्लिक करें।
• ‘Dashboard पर जाएं’ चुनें, log in करें और अपनी क्रेडिट रेटिंग देखें।
• आपको myscore.cibil.com वेबसाइट पर ले जाया जाएगा।
• ‘Member Login’ पर क्लिक करें, और log in करने के बाद आपका CIBIL score दिखाई देगा।

2024 में Top 3 आवश्यक Credit Card

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• श्रेणी: भोजन और बिल भुगतान।

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• ज्वाइनिंग शुल्क: 500 रुपये
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निष्कर्ष:

हालाँकि, एक उत्कृष्ट CIBIL Score के साथ, कोई भी आसानी से loans और credit cards ले सकता है।
यदि बिल भुगतान समय पर किया जाता है, credit का उपयोग कम होता है, और क्रेडिट होने का एक लंबा इतिहास है तो यह स्कोर बढ़ जाता है। इस परिदृश्य में, विवाद निपटाने के बाद बकाया का भुगतान करना और अनावश्यक क्रेडिट पूछताछ से बचना एक अच्छी सलाह है। जहां तक ​​वित्तीय स्वास्थ्य का सवाल है, आपके स्कोर की समय-समय पर जांच आपको सही रास्ते पर रखेगी। नियमित रूप से अपने CIBIL score की जांच करने से आपको अपने financial health को top पर बनाए रखने में मदद मिल सकती है।