Best Mutual Fund का चयन कैसे करें यह नए निवेशकों के बीच एक आम सवाल है। सभी लोग बिना किसी या कम जोखिम के सबसे अच्छे MF में निवेश करना चाहते हैं। इन दिनों, investors अपने विविध पोर्टफोलियो और आकर्षक रिटर्न के कारण mutual fund को पसंद करते हैं।
एक निवेशक के रूप में, किसी को यह ध्यान रखना चाहिए कि प्रत्येक योजना या योजनाओं का कॉम्बिनेशन प्रत्येक निवेशक के लिए उपयुक्त नहीं है। एक investor एक म्यूचुअल फंड योजना चुन सकता है जो उनके निवेश लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता, समय सीमा आदि के लिए सबसे उपयुक्त हो।
कोई भी Best Mutual Fund नहीं है। इसका श्रेय इस तथ्य को दिया जा सकता है कि एक म्यूचुअल फंड जो वर्तमान में अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, जरूरी नहीं कि भविष्य में भी ऐसा करने या उच्च रिटर्न देने की गारंटी हो।
इसी तरह, आज सबसे खराब प्रदर्शन वाला म्यूचुअल फंड कल सबसे ऊंचे प्रदर्शन वाला हो सकता है। Best Mutual Fund के मिथक का पीछा करने से कई व्यक्तिगत निवेशकों को काफी नुकसान हुआ है। इस कल्पना को आगे बढ़ाते हुए उन्होंने अपने निवेश और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का अवसर भी खो दिया।
Mutual Fund का चयन: सामान्य गलतियाँ
खुदरा निवेशक आमतौर पर पिछले एक से तीन वर्षों के दौरान सभी funds के प्रदर्शन की जांच करते हैं और अपना पैसा उस फंड में लगाते हैं जिसने इस दौरान सबसे अधिक रिटर्न दिया है। हालाँकि, म्यूचुअल फंड निवेश के लिए यह एक बुद्धिमान दृष्टिकोण नहीं है।
म्यूचुअल फंड चुनने की प्रक्रिया में 2 steps होते हैं: mutual fund category चुनना और फिर म्यूचुअल फंड योजना चुनना। म्यूचुअल फंड योजना चुनते समय, निवेशक को सबसे पहले म्यूचुअल फंड श्रेणी चुनने और mutual fund theme चुनने के बारे में जानना होगा।
Mutual Fund Category का चयन कैसे करें?
म्यूचुअल फंड श्रेणी का चयन करने के लिए जांच करने के लिए नीचे कुछ पैरामीटर दिए गए हैं:
1. निवेश उद्देश्य
एक निवेशक का वित्तीय लक्ष्य जिसे वे अपने mutual fund निवेश के माध्यम से हासिल करना चाहते हैं, उन्हें उनके निवेश उद्देश्य के रूप में जाना जाता है। निवेशक का कोई भी short या long-term financial लक्ष्य, जैसे घर या वाहन खरीदना, अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान करना, छुट्टी लेना, सेवानिवृत्त होना आदि, निवेश लक्ष्य हो सकता है।
2. Time Horizon
‘Time Horizon’ शब्द बताता है कि कोई निवेशक mutual fund scheme में अपने निवेश को कितने समय तक बनाए रखना चाहता है। यह एक दिन से लेकर पाँच वर्ष से अधिक तक चल सकता है। अलग-अलग समय अवधि के लिए, विभिन्न fund categories अच्छा प्रदर्शन करती हैं।
| Time Horizon | Mutual Fund Scheme |
| 1 day-90 days | Liquid Funds |
| 90 days-1 year | Ultra Short-duration Funds |
| 1 year-3 years | short-duration funds |
| 3 years-5 years | Hybrid/Balanced Funds |
| 5+ years | Equity Fund |
3. जोखिम सहनशीलता
जोखिम सहनशीलता इस बात का measure है कि कोई निवेशक अपनी invested capital के साथ कितना जोखिम उठाने को तैयार है। सभी म्यूचुअल फंड हाउस एक riskometer प्रदर्शित करते हैं, जो निवेश की गई मूल राशि से जुड़ी पांच अलग-अलग जोखिम श्रेणियों को दर्शाता है। 5 risk categories low, moderately low, moderate, मध्यम उच्च और उच्च हैं। नीचे दी गई तालिका उन फंड श्रेणियों को सूचीबद्ध करती है जो विभिन्न जोखिम प्रोफाइल और समय सीमा के लिए सबसे उपयुक्त हैं।
| Time Horizon | Low Risk | Medium Risk | High Risk |
| Short Duration (up to 3 years) | Liquid Funds, Ultra Short Duration Funds | short-duration funds | arbitrage funds |
| Medium Duration (3-5 years) | short-duration funds | Balanced Advantage Funds | Equity Hybrid Funds |
| Long Duration (5 years and above) | Large Cap Funds | Multicap Funds | Mid cap funds, small cap funds |
म्यूचुअल फंड थीम कैसे चुनें?
1. बेंचमार्क के विरुद्ध प्रदर्शन
म्यूचुअल फंड योजना का बेंचमार्क इंडेक्स योजना के stock allocation और प्रदर्शन के मूल्यांकन के लिए आधार रेखा के रूप में कार्य करता है। योजना के investment philosophies benchmark index द्वारा निर्देशित होते हैं।
उदाहरण के लिए, एक बड़े आकार के म्यूचुअल फंड का बेंचमार्क लार्ज-कैप इक्विटी का index होना चाहिए, जबकि एक म्यूचुअल फंड जो बैंकिंग शेयरों पर ध्यान केंद्रित करता है, उसके बेंचमार्क के रूप में एक बैंकिंग index होना चाहिए।
2. श्रेणी के विरुद्ध प्रदर्शन
अपने सक्रिय सहकर्मी समूह के साथ म्यूचुअल फंड योजना की सफलता विचार करने के लिए एक और समान रूप से आवश्यक मुद्दा है। इससे फंड के प्रदर्शन की व्यापक समझ हासिल करने में मदद मिलती है। इस analogy का मतलब है कि केवल एक ही तरह की mutual fund योजनाओं की तुलना की जानी चाहिए। उदाहरण के लिए, लार्ज-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना डेट फंड या मिड-कैप फंड से नहीं की जा सकती; इसकी तुलना केवल अन्य लार्ज-कैप म्यूचुअल फंडों से की जा सकती है।
3. प्रदर्शन में निरंतरता
एक excellent mutual fund अपने निवेशकों को केवल त्वरित लाभ के बजाय स्थिर, दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान कर सकता है।
उदाहरण के तौर पर, एक विशिष्ट फंड का प्रथम वर्ष का रिटर्न 10% है। अगले वर्ष में यह 8.5% और तीसरे वर्ष में 9.5% है। इसके विपरीत, दूसरे फंड में पहले साल के 11% के रिटर्न के बाद दूसरे साल में 2% का रिटर्न मिला। अगले वर्ष, इसने 6.1% रिटर्न दिया, फिर पहला अधिक उपयुक्त fund था क्योंकि इसने लगातार परिणाम दिए।
4. फंड मैनेजर की बैकग्राउंड
किसी एक को चुनते समय म्यूचुअल फंड के फंड मैनेजर की सफलता एक महत्वपूर्ण विचार है। एक excellent fund manager की मदद से सबसे खराब प्रदर्शन करने वाला म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला फंड बन सकता है। किस स्टॉक या प्रतिभूतियों में निवेश करना है और किसी निश्चित म्यूचुअल फंड के लिए धन कैसे आवंटित करना है, यह चुनने के लिए प्राथमिक व्यक्ति के रूप में, फंड मैनेजर का आपके म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। यदि फंड मैनेजर सक्षम है, तो विशिष्ट फंड को सफलता मिलेगी। दूसरी ओर, प्रबंधन अप्रभावी होने पर फंड का भविष्य का प्रदर्शन प्रभावित हो सकता है।
5) AMC Performance History
एक फंड हाउस, जिसे कभी-कभी एसेट मैनेजमेंट कंपनी भी कहा जाता है, एक ऐसा व्यवसाय है जो योजना योजनाओं की देखरेख करता है।
निष्कर्ष
Best Mutual Fund चयन के लिए वित्तीय लक्ष्यों, समय सीमा और जोखिम सहनशीलता की जांच की आवश्यकता होती है। दूसरे शब्दों में, कभी भी प्रदर्शन के साथ न जाएं बल्कि उस प्रदर्शन को चुनें जो निरंतरता प्रदान करता हो और आपके उद्देश्य के अनुरूप हो। सबसे पहले, फंड मैनेजर की श्रेणी, विषय और अनुभव से बेहतर ढंग से सुसज्जित हों। कोई cookie-cutter type या one-size-fits-सभी म्यूचुअल फंड आकार नहीं है। अंततः, पारस्परिक सर्वोत्तम वही होगा जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त होगा।
आशा है कि इस ब्लॉग से आपको एक good mutual fund का चयन करने के बारे में आपके सामान्य सवाल में मदद मिली होगी। एक अच्छा म्यूचुअल फंड चुनने से पहले ऊपर बताए अनुसार विभिन्न कारकों पर विचार करना आवश्यक है।
Disclaimer: हम किसी को भी म्यूचुअल फंड में शामिल होने या निवेश करने के लिए प्रोत्साहित/सलाह/सुझाव/सिफारिश नहीं करते हैं। इस जानकारी को किसी भी योजना की खरीद या बिक्री के लिए सिफारिश/निवेश सलाह/प्रस्ताव/आग्रह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। निवेशकों को वित्तीय निवेश से पहले शोध करना चाहिए, अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना चाहिए और अपनी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय महत्वाकांक्षाओं और निवेश लक्ष्यों पर विचार करना चाहिए।
