म्यूचुअल फंड, जो स्टॉक, बांड और अन्य परिसंपत्तियों में पैकेज्ड निवेश प्रदान करते हैं, समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने का एक उत्कृष्ट तरीका है। चूंकि म्यूचुअल फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, इसलिए नए और अनुभवी दोनों निवेशक इनसे लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, वे काफी आसान और उपयोगी हो सकते हैं, और कई निवेशक अपने म्यूचुअल फंड के साथ ऐसी गलतियां करते हैं जो नुकसान को बढ़ावा देती हैं या रिटर्न को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती हैं।
यह ब्लॉग आपके द्वारा की जाने वाली 10 सबसे बड़ी Mutual Fund गलतियों के बारे में है और बताता है कि आप अपनी निवेश यात्रा को सफल बनाने के लिए उनसे कैसे बच सकते हैं।
Mutual Fund में निवेश करते समय निवेशक जो गलतियाँ करते हैं
1. कोई निवेश उद्देश्य नहीं
किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले आपको यह तय करना होगा-
- निवेश करने का मेरा उद्देश्य क्या है?
- मैं कितनी राशि चाहता हूँ?
- मैं अपना लक्ष्य कब तक पूरा करना चाहता हूँ?
- गलती: कई लोग सिर्फ इसलिए निवेश करते हैं क्योंकि किसी ने उन्हें बताया या उन्होंने कोई लेख पढ़ा जिसमें बताया गया था कि म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न देते हैं। लेकिन बिना किसी लक्ष्य के, आप गलत फंड में निवेश कर सकते हैं।
- समाधान: निवेश करने से पहले कुछ लक्ष्य निर्धारित करें। आपका लक्ष्य अपने बच्चे की शिक्षा, घर खरीदना, छुट्टियों की योजना बनाना या सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना हो सकता है। प्रत्येक लक्ष्य का अपना जोखिम और फंड विकल्प होता है।
2. गलत फंड प्रकार का चयन करना
म्यूचुअल फंड के प्रकार निम्नलिखित हैं:
- इक्विटी फंड: Blue chip stocks। दीर्घकालिक लक्ष्य हैं।
- Debt Funds: निश्चित आय वाले उपकरण खरीदता है। अल्पकालिक लक्ष्यों से मेल खाता है।
- हाइब्रिड फंड: इक्विटी और ऋण का विलय। मध्यावधि लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
- गलती: निवेशक विशेषज्ञ सलाह के बजाय मित्रता या सहकर्मी-आधारित मार्गदर्शन पर भरोसा कर रहे हैं।
- समाधान: फंड की शर्तों की जांच करें और जोखिम की संभावना वाले फंड का चयन करें।
3. बाज़ार का समय निर्धारित करना
हर कोई बाजार में कम कीमत पर खरीदने और उच्चतम मूल्य पर बेचने का इंतजार कर रहा है। यहां तक कि विशेषज्ञ भी बाजार की गतिविधियों का सटीक पूर्वानुमान नहीं लगा पाते।
- गलती: निवेशक तब तक निवेश को टालते रहते हैं जब तक कि वह “सही समय” न आ जाए, जब उन्हें लगता है कि निवेश के लिए यह सबसे अच्छा समय है, आमतौर पर जब अग्रिम भुगतान हो चुका होता है और कुछ गिरावट आती है।
- समाधान: एक सामान्य गलती यह मान लेना है कि बाजार में समय का सही अनुमान लगाना संभव है। ऐसा करने से बचने के लिए SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के साथ रणनीति बनाएं। SIP में व्यक्ति को नियमित अंतराल पर पूर्व निर्धारित राशि निवेश करने की अनुमति होती है। इससे कम कीमत पर अधिक इकाइयां खरीदने की सुविधा मिलती है, जबकि लागत अधिक होने पर कम इकाइयां खरीदी जाती हैं।
4. पर्याप्त शोध न करना
जिस तरह से कोई व्यक्ति खरीदने से पहले अनेक मोबाइल फोनों का मूल्यांकन करता है, उसी तरह से म्यूचुअल फंडों की खोज करते समय भी उतनी ही तत्परता बरतनी चाहिए।
- गलती: एक अक्सर की जाने वाली गलती यह है कि हम यह मान लेते हैं कि किसी फंड से उच्च रिटर्न मिलेगा, तथा किसी मित्र की सिफारिश से हमेशा सकारात्मक परिणाम मिलेंगे।
- समाधान: फंड रेटिंग और विवरण पर ध्यान केंद्रित करने वाली सेवाओं और वेबसाइटों का उपयोग करना विवेकपूर्ण है, क्योंकि सुझाया गया समाधान फंड के 3-5 साल के प्रदर्शन, स्थिरता और फंड मैनेजर के अनुभव के विश्लेषण से कहीं अधिक पर जोर देता है।
5. बाजार में गिरावट के दौरान SIP रोकना
बाजार में गिरावट के दौरान फंड मूल्य में कमी जैसी आशंकाएं उत्पन्न होना सामान्य बात है।
- गलती: बाजार में गिरावट के दौरान घबराकर SIP भुगतान बंद कर देना निवेशकों के बीच एक आम गलती है।
ऐसा व्यवहार उन्हें कम कीमत पर अधिक इकाइयां एकत्रित करने से रोकता है। - समाधान: कम कीमत वाले बाजारों से, जब सुधार होगा तो निवेश जितना मजबूत होगा, उतनी ही अधिक इकाइयाँ उपलब्ध होंगी। इस प्रकार, बाजार में गिरावट के दौरान SIP में लगातार निवेश करने से सर्वोत्तम परिणाम मिलेंगे।
6. निवेश की समीक्षा न करना
बाज़ारों और व्यक्तिगत लक्ष्यों में परिवर्तन के परिणामस्वरूप जीवन में अप्रत्याशितताएं उत्पन्न होती हैं।
- गलती: एक बार प्रयास करना और फिर उसे भूल जाना।
- समाधान: किसी भी परिवर्तन की पहचान करने के लिए कम से कम अर्धवार्षिक आधार पर अपने लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति का पुनर्मूल्यांकन करें। मूल्यांकन करें कि क्या फंड पर्याप्त प्रदर्शन कर रहे हैं। समझें कि क्या आपके लक्ष्य या वित्तीय परिस्थितियाँ बदल गई हैं। आवश्यकतानुसार संशोधन करें, लेकिन अल्पावधि में अस्थिर आंदोलनों पर अत्यधिक प्रतिक्रिया से बचें।
7. अति-विविधीकरण
यह विचार कि किसी को जितने अधिक विकल्प दिए जाएंगे, समग्र परिणाम उतना ही बेहतर होगा, हमेशा सत्य नहीं होता।
- गलती: इस धारणा के तहत 10 से 15 म्यूचुअल फंड बनाए रखना कि इससे बेहतर विविधीकरण संभव होगा।
हकीकत में, अधिकतर मामलों में, उनमें से अधिकांश के स्टॉक और सेक्टर एक जैसे ही होते हैं। - समाधान: अपने आप को 3 से 5 उच्च गुणवत्ता वाले म्यूचुअल फंड तक सीमित रखें। सुनिश्चित करें कि वे अलग-अलग श्रेणियों (equity, debt, hybrid) से संबंधित हों ताकि आपको उचित विविधीकरण प्राप्त हो सके।
8. व्यय अनुपात की अनदेखी
प्रत्येक म्यूचुअल फंड एक छोटा सा वार्षिक शुल्क लेता है जिसे व्यय अनुपात कहा जाता है, जो आपके धन के प्रबंधन के साथ आता है।
- गलती: इस शुल्क की अनदेखी करना। समय के साथ, उच्च व्यय अनुपात निवेश पर प्रतिफल को गंभीर रूप से कम कर देगा।
- समाधान: तुलनीय फंडों के व्यय अनुपात का मूल्यांकन करें। नियमित योजनाओं के स्थान पर प्रत्यक्ष योजनाओं को अपनाएं, बशर्ते कि आप उनके कम शुल्क के कारण अपने निवेशों के प्रबंधन में आश्वस्त हों।
9. अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करना
दीर्घकालिक इक्विटी फंड निवेशक असाधारण रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं, लेकिन अल्पावधि में वे अत्यधिक अस्थिर होते हैं।
- गलती: तत्काल जरूरतों के लिए इक्विटी फंड में निवेश करना, जैसे अगले वर्ष यात्रा या शादी।
- समाधान: अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ऋण या तरल निधि को प्राथमिकता दें।
इक्विटी फंड का उपयोग केवल दीर्घकालिक लक्ष्यों (5 वर्ष या अधिक) के लिए करें।
10. भीड़ का अनुसरण करना
यह उल्लेखनीय है कि प्रत्येक व्यक्ति की वित्तीय स्थिति, लक्ष्य और जोखिम क्षमता अलग-अलग होती है।
- गलती: हर कोई एक विशेष म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा है।
- समाधान: व्यक्तिगत विश्लेषण करें। अपने वित्त को समझें और उसके आधार पर निवेश करें।
भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय आपको कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं पर विचार करना चाहिए-
- अपने लक्ष्य निर्धारित करें।
- सबसे उपयुक्त फंड चुनें।
- SIP के साथ निरंतर बने रहें।
- बिना किसी ठोस कारण के घबराएं नहीं और अपनी रणनीति में कोई बड़ा परिवर्तन न करें।
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निष्कर्ष
यदि समझदारी से किया जाए तो म्यूचुअल फंड में निवेश करने से धन संचय करने और सपने साकार करने में मदद मिल सकती है। म्यूचुअल फंड में इन 10 बड़ी निवेश गलतियों का पालन करने से निवेशक को निवेश करते समय अधिक समझदार बनने में मदद मिलेगी।
निवेश एक ऐसी यात्रा है जिसमें धैर्य के साथ-साथ निरंतर अद्यतन ज्ञान की आवश्यकता होती है।
महत्वपूर्ण बात यह है कि जानकारी रखते हुए धैर्य बनाए रखें।
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Disclaimer: यह खरीदने या बेचने की अनुशंसा नहीं है। कोई निवेश या व्यापार सलाह नहीं दी जाती है।
यह ब्लॉग केवल सूचनात्मक उद्देश्य के लिए है। निवेश करने से पहले हमेशा किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से चर्चा करें।
