कार बीमा खरीदने से पहले सोचने योग्य महत्वपूर्ण बातें
एक सेकंड के लिए रुकें! क्या आपके पास वर्तमान में कार बीमा है? कार बीमा एक आवश्यकता है, चाहे अपने सपनों की कार खरीदने के लिए वित्त प्रक्रिया के माध्यम से अपना रास्ता बनाना रोमांचक हो। लेकिन आपका वाहन नया है या पुराना है, और इसे जल्दबाज़ी में या तुरंत नहीं खरीदा जाना चाहिए। तो यहां कार बीमा के बारे में जानने लायक कुछ बातें दी गई हैं।
1. कार बीमा क्यों खरीदें?
क्या आप कार बीमा सिर्फ इसलिए खरीदते हैं क्योंकि यह आवश्यक है? या क्या आप प्रीमियम पर कम खर्च करने के लिए अपनी कार के लिए कम से कम कवरेज खरीदते हैं? इनमें से किसी भी प्रश्न का उत्तर “हाँ” में मिलना यह दर्शाता है कि आप कोई गंभीर त्रुटि कर रहे हैं।
हालाँकि सार्वजनिक सड़कों पर वाहन चलाने के लिए ऑटोमोबाइल बीमा की आवश्यकता होती है, लेकिन इसका प्राथमिक कार्य आपके वाहन को दुर्घटना, चोरी, प्राकृतिक आपदा के कारण होने वाले नुकसान आदि के वित्तीय नतीजों से बचाना है ।
2. कार बीमा खरीदते समय विचार करने योग्य कारक
क्या आप जानते हैं कि कार बीमा खरीदते या नवीनीकृत करते समय क्या देखना चाहिए? कार बीमा खरीदने से पहले ध्यान रखने योग्य 11 बिंदुओं की एक विस्तृत सूची यहां दी गई है:
2.1 तृतीय पक्ष बीमा आवश्यक है।
भारतीय मोटर वाहन अधिनियम और भारतीय सड़क सुरक्षा अधिनियम के अनुसार सभी कार मालिकों के पास तृतीय-पक्ष बीमा होना चाहिए। वर्तमान बीमा के बिना यात्रा करना अवैध है और इसके परिणामस्वरूप भारी जुर्माना हो सकता है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आपका वाहन हमेशा बीमा द्वारा कवर किया गया हो।
आमतौर पर, नई कार खरीदते समय, कार डीलर केवल तृतीय-पक्ष बीमा कवरेज की पेशकश करेगा। तीसरे पक्ष के कार बीमा के बारे में समझने के लिए सबसे महत्वपूर्ण बिंदुओं में से एक यह है कि यह मौलिक बीमा है और केवल तीसरे पक्ष के ऑटोमोबाइल या संपत्ति के नुकसान के दावों को कवर करता है जिसमें संभावित शारीरिक चोट, विकलांगता और मृत्यु शामिल है। इसलिए, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि कौन गाड़ी चला रहा है – आप, आपके परिवार का कोई सदस्य, या कोई व्यक्ति जिसे आपने काम पर रखा है – एक तृतीय-पक्ष बीमा कवरेज केवल तीसरे पक्ष को हुए नुकसान के दावों का भुगतान करेगा। हालाँकि, आपको तृतीय-पक्ष बीमा पॉलिसी की शर्तों के तहत अपनी कार को हुए नुकसान की प्रतिपूर्ति का दावा करने की अनुमति नहीं है।
2.2 एक व्यापक कवर की तलाश करें।
भारत में सर्वोत्तम कार बीमा का ऑनलाइन मूल्यांकन करते समय, सबसे महत्वपूर्ण बात यह देखना है कि क्या पॉलिसी व्यापक कवरेज प्रदान करती है। एक व्यापक मोटर पॉलिसी तीसरे पक्ष के बीमा की तुलना में अधिक सुरक्षा प्रदान करती है क्योंकि यह तीसरे पक्ष की देनदारी और व्यक्तिगत चोटों दोनों को कवर करती है। एक और महत्वपूर्ण लाभ यह है कि व्यापक बीमा कवरेज आपको आग, चोरी, दंगे, बारिश, तूफान आदि जैसी प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं से बचाता है।
तीसरे पक्ष के बीमा की तुलना में, व्यापक वाहन बीमा की कीमत अधिक हो सकती है, लेकिन जब आप इसके लाभों पर विचार करते हैं, तो उच्च प्रीमियम इसके लायक है।
2.3 बीमित घोषित मूल्य
यदि आपकी कार चोरी हो जाती है या मरम्मत के बिना गंभीर रूप से नष्ट हो जाती है, तो बीमा प्रदाता द्वारा भुगतान की जाने वाली कीमत को बीमाकृत घोषित मूल्य या आईडीवी के रूप में जाना जाता है। आईडीवी वह अधिकतम राशि है जो बीमाकर्ता आपको देगा यदि किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप आपकी कार पूरी तरह नष्ट हो जाती है; इसे आपकी कार के बाज़ार मूल्य के साथ भ्रमित नहीं किया जाना चाहिए।
विभिन्न बीमा कंपनियां आपको अलग-अलग आईडीवी प्रदान कर सकती हैं। आईडीवी की जांच करने से पहले, कार का मौजूदा बाजार मूल्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। वाहन बीमा पॉलिसियों पर ऑनलाइन शोध करते समय, ऐसे बीमाकर्ता की तलाश करने में सावधानी बरतें जो एक आईडीवी प्रदान करता हो जो कार के बाजार मूल्य के जितना संभव हो उतना करीब हो।
2.4 सेवाएँ प्रदान की गईं
हालाँकि अधिकांश लोग सबसे कम कीमत वाली कार बीमा कंपनी चुनते हैं, लेकिन आपको यह गलती नहीं करनी चाहिए। इसके बजाय, बेहतरीन कार बीमा योजना चुनते समय बीमाकर्ताओं की छवि और सेवाओं की क्षमता पर विचार किया जाना चाहिए।
एक विश्वसनीय बीमा कंपनी आपकी पूछताछ और सेवा मांगों के लिए निरंतर सहायता और त्वरित प्रतिक्रिया सुनिश्चित करती है। प्रदान की जाने वाली सेवाओं की क्षमता निर्धारित करने के लिए ग्राहक समीक्षाओं की जांच करना बेहतरीन तरीकों में से एक है। इसके अतिरिक्त, आपको कंपनी के शिकायत समाधान अनुपात पर भी विचार करना चाहिए; उच्च शिकायत समाधान प्रतिशत के साथ बीमा खरीदने की अनुशंसा की जाती है।
2.5 कोई दावा बोनस नहीं
नो क्लेम बोनस, जिसे आमतौर पर एनसीबी के रूप में जाना जाता है, वह मुआवजा है जो बीमा प्रदाता एक साल तक बिना किसी दावे के देते हैं। जब भी आप अपनी कार बीमा को नवीनीकृत करते हैं, तो बोनस आमतौर पर दर पर छूट के माध्यम से आपको दिया जाता है। यदि बीमा प्रदाता के पास एनसीबी कार्यक्रम है, तो आपको कार बीमा की तुलना करते समय इसकी पुष्टि करनी चाहिए। इसके अतिरिक्त, आपको यह पुष्टि करनी होगी कि बीमा प्रदाता अपनी कीमत में एनसीबी को शामिल करता है।
सभी बीमा कंपनियों को दी जाने वाली एनसीबी छूट समान है क्योंकि यह IRDAI की निगरानी में है। जब तक आप दावे दर्ज करना बंद नहीं करते तब तक एनसीबी सालाना बढ़ती है। उदाहरण के लिए, यदि आप दावा दायर किए बिना 5 साल गुजार देते हैं, तो एनसीबी आपका प्रीमियम 50% तक कम कर देगा।
2.6 अतिरिक्त कवर
बीमा पॉलिसी और मूल कवरेज द्वारा प्रदत्त अतिरिक्त कवरेज को ऐड-ऑन कवर या राइडर्स के रूप में जाना जाता है। आबादी की विविध मांगों को पूरा करने के लिए, भारत में अधिकांश बीमा कंपनियां पूरक कवरेज की एक श्रृंखला प्रदान करती हैं। आप अपनी पॉलिसी को अनुकूलित कर सकते हैं और अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर कोई अतिरिक्त कवरेज जोड़ सकते हैं।
सबसे आम अतिरिक्त सुरक्षा विकल्पों में सड़क किनारे सहायता, चालान पर वापसी कवरेज और शून्य-मूल्यह्रास कवरेज शामिल हैं। देखभाल बीमा पॉलिसियों की तुलना करते समय, ऐसी कंपनी की तलाश करें जो आपको आवश्यक पूरक कवरेज प्रदान करती हो क्योंकि सभी बीमा प्रदाता आपकी ज़रूरत की सभी चीज़ें प्रदान नहीं कर सकते हैं। इंटरनेट के लिए धन्यवाद, कार बीमा उद्धरणों की तुलना करना पहले से कहीं अधिक आसान है। आप माउस का उपयोग करके जितने चाहें उतने व्यवसायों से कोटेशन प्राप्त कर सकते हैं और फिर तय कर सकते हैं कि आपकी विशेष स्थिति के लिए कौन सी बीमा योजना और कंपनी सर्वोत्तम है।
2.7 चोरी-रोधी उपकरण
अलार्म, लॉक, ट्रैकर आदि जैसे चोरी-रोधी उपकरण वाहन को सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत देते हैं और दो तरह से उपयोगी हो सकते हैं। पहला, ऑटो चोरी की संभावना को कम करना। दो, बीमा की लागत कम करना। चोरी-रोधी प्रणाली लागू करने से चोरी की संभावना कम हो जाती है, बीमा लागत कम हो जाती है। लेकिन ऑटोमोटिव रिसर्च एसोसिएशन ऑफ इंडिया सर्टिफिकेशन (एआरएआई) के साथ एक चोरी-रोधी गैजेट स्थापित करना सुनिश्चित करें।
2.8 पॉलिसी की पोर्टेबिलिटी
शब्द “पोर्टेबिलिटी” अक्सर मोबाइल नेटवर्क वाहकों से जुड़ा होता है। पोर्टेबिलिटी, इस अर्थ में, नेटवर्क ऑपरेटरों के बीच तेजी से बदलाव की क्षमता को संदर्भित करती है। जब भी यह कार बीमा कंपनियों से संबंधित होता है, तो यही विचार प्रासंगिक होता है। यदि आपको कोई बेहतर पॉलिसी मिलती है या आप सेवाओं से नाखुश हैं, तो आप किसी भिन्न बीमाकर्ता के पास जा सकते हैं। इसलिए, याद रखें कि कवरेज खरीदते समय आप आजीवन प्रतिबद्धता में प्रवेश नहीं कर रहे हैं। पॉलिसी का नवीनीकरण करते समय आप बीमाकर्ता के साथ अपना रिश्ता आसानी से समाप्त कर सकते हैं।
2.9 बजट बनाना
यदि आपकी प्रवृत्ति अधिक खर्च करने की है, तो जब बात आपकी कार बीमा की लागत की आती है तो आप एक सख्त बजट पर टिके रहना चाहेंगे। एक सीमित बजट आपको विभिन्न प्रकार के कवरेज खरीदने के बजाय केवल सबसे आवश्यक ऐड-ऑन चुनने में सक्षम करेगा।
2.10 संशोधन
यदि आपकी कार में कुछ भी बदलाव हुआ है, तो आपको अपने बीमाकर्ता को सूचित करना चाहिए। इस मामले में, बीमाकर्ता आपकी कार का निरीक्षण करना चाह सकता है। यदि शिकायत आवेदन से पहले बीमा में संशोधनों का खुलासा नहीं किया जाता है, तो बीमाकर्ता शिकायत को अस्वीकार कर सकता है यदि यह संशोधित घटकों से संबंधित है।
2.11 मूल्यह्रास-मुक्त कवरेज
आप पहले से ही जानते होंगे कि समय के साथ आपके ऑटोमोबाइल का मूल्य घटता जाता है। संपत्ति का अवमूल्यन ही इस संभावना को जन्म देता है। अपनी कार बीमा में शून्य-मूल्यह्रास ऐड-ऑन कवर जोड़कर, आप मूल्यह्रास से होने वाले नुकसान से खुद को बचा सकते हैं। इसके अलावा, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि यदि आपके पास शून्य-मूल्यह्रास कवरेज है, तो मूल्यह्रास राशि काटे बिना आपको पूरा दावा मूल्य भुगतान किया जाएगा।
आपको संभावित वित्तीय समस्याओं से बचाने के अलावा, सुनियोजित कार बीमा आपकी सपनों की कार को होने वाले किसी भी नुकसान को भी कवर करेगा। एक गुणवत्तापूर्ण कार बीमा योजना आपकी कार को जोखिम भरी स्थितियों से बचाती है, जिसमें सड़क पर दुर्घटनाएँ, चोरी और/या प्राकृतिक आपदाएँ शामिल हैं। अपना कवरेज चुनें और वह चुनें जो आपकी कार बीमा से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता हो।
निष्कर्ष
अधिकांश भारतीय कार मालिक कार बीमा पॉलिसी प्राप्त करते हैं क्योंकि यह अनिवार्य है। हालाँकि, व्यक्ति आम तौर पर खरीदने से पहले कार बीमा योजनाओं पर शोध नहीं करते हैं; इसके बजाय, वे किफायती प्रीमियम पर अपनी पसंद केंद्रित करते हैं। दुर्भाग्य से, इसका परिणाम अक्सर अपर्याप्त कवरेज होता है।
कार खरीदना और कार बीमा दोनों को समान रूप से महत्वपूर्ण माना जाना चाहिए। हालाँकि, खरीदारी का निर्णय लेते समय, ऑटोमोबाइल रखने वाले प्रत्येक व्यक्ति को कार बीमा की विभिन्न विशेषताओं के बारे में सूचित किया जाना चाहिए और बाजार में उपलब्ध विभिन्न विकल्पों का विश्लेषण करना चाहिए। इसके अलावा, पहली बार कार बीमा खरीदते समय, विशिष्टताओं से अवगत होने से आप पर्याप्त सुरक्षा प्राप्त कर सकेंगे और बड़े लाभों से लाभान्वित हो सकेंगे।
हमारा मानना है कि पिछली सलाह आपको बीमा की तुलना करने और सर्वोत्तम विकल्प चुनने में बहुत मदद करेगी।
