Daily vs Weekly vs Monthly SIP: आजकल mutual funds में SIP का क्रेज दिन-ब-दिन बढ़ता जा रहा है। लेकिन SIP की frequency यानी दैनिक, साप्ताहिक या मासिक को लेकर एक आम बहस या आप कह सकते हैं भ्रम है कि कौन सा SIP बेहतर रिटर्न देता है।
तो, इस ब्लॉग में, हम daily, weekly or monthly SIP के वास्तविक तथ्यों पर प्रकाश डालेंगे ताकि यह जान सकें कि कौन सा बेहतर है। आइए गहराई से गोता लगाएँ।
आइए small-cap, mid-cap और large-cap indices पर 10 साल, 15 साल और 20 साल के Data के साथ इसे देखें।
SIP को समझना
तुलना करने से पहले हमें ये समझना होगा कि SIP क्या है. एक व्यवस्थित निवेश योजना का तात्पर्य mutual fund योजना में नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करना है। हर महीने एक particular date पर निवेशकों को योजना की इकाइयाँ खरीदने का विकल्प दिया जाता है। इस प्रकार उन्हें compounding और रुपये की लागत औसत का लाभ उठाने की अनुमति मिलती है।
बहुत से लोग SIP को पसंद करते हैं क्योंकि वे उनके monthly salary cycle से मेल खाते हैं ताकि वे बाजार के समय की चिंता किए बिना निवेश कर सकें।
विस्तृत विश्लेषण के लिए आप हमेशा नीचे दिए गए वीडियो को देख सकते हैं।
The Common Misconception
ज्यादातर लोग सोचते हैं कि weekly SIP monthly SIP से ज्यादा रिटर्न देता है। इसे जाँचने के लिए हमने विभिन्न समय-सीमाओं और सूचकांकों का डेटा लिया है जहाँ Nifty 50, Nifty Midcap 150 और Nifty Smallcap 250 पर चर्चा की जाएगी।
Nifty 50 विश्लेषण
Nifty 50 index से शुरुआत; मूल्यांकन हेतु वर्ष 2013 से वर्ष 2023 तक पर विचार किया गया। Daily vs Weekly vs Monthly SIP के लिए रिटर्न क्रमशः समान यानी 12.44%, 12.45% और 12.44% के आसपास आया, जिसका मतलब है कि जब large cap indices की बात आती है तो SIP की frequency रिटर्न पर ज्यादा प्रभाव नहीं डालती है।
यह विश्लेषण 10 साल, 15 साल और यहां तक कि 20 साल तक भी किया गया, लेकिन दुर्भाग्य से पहले की तुलना में कुछ भी नहीं बदला, परिणाम अभी भी वही है। दूसरे शब्दों में कहें तो चाहे आप daily आधार पर या weekly आधार पर या monthly आधार पर निवेश करें, रिटर्न लगभग समान ही रहेगा। यह इंगित करता है कि बार-बार SIP large cap categories में बेहतर परिणाम नहीं देते हैं।
Mid-Cap and Small-Cap Indices
अब Nifty Midcap 150 और Nifty Smallcap 250 पर आते हैं जो large cap सूचकांकों की तुलना में अधिक अस्थिर हैं इसलिए इस अध्ययन के लिए उन पर विचार किया जा सकता है।
Nifty Midcap 150 के लिए, daily, weekly और monthly sips के माध्यम से अर्जित रिटर्न क्रमशः 16.34%, 16.35% और 16.36% था। इसी तरह, Nifty small cap 250 ने निम्नलिखित परिणाम दिए: 13.2%, 13.32% और 13.3%। तो इनमें ऐसे मामलों में भी sip frequency के कारण रिटर्न में ज्यादा फर्क नहीं पड़ता है।
विभिन्न इक्विटी योजनाएं
हमने इक्विटी योजनाओं के तहत विभिन्न प्रकार के mutual funds जैसे contra funds आदि पर भी विश्लेषण किया, यह देखने के लिए कि क्या यह अवलोकन म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों में सही है या नहीं। यह पाया गया कि चाहे आप दैनिक, साप्ताहिक या मासिक आधार पर निवेश करें, return लगभग एक जैसा बना रहेगा।
विभिन्न सूचकांकों और इक्विटी योजनाओं में यह स्थिरता इस तथ्य को और पुष्ट करती है कि SIP की आवृत्ति बदलने से रिटर्न पर शायद ही कोई प्रभाव पड़ता है।
Daily SIP का विकल्प किसे चुनना चाहिए?
भले ही रिटर्न में कोई महत्वपूर्ण अंतर न हो, income cycle और वित्तीय आदतें Daily vs Weekly vs Monthly SIP के बीच चयन करने में भूमिका निभा सकती हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई दैनिक आधार पर अपनी आय अर्जित करता है तो daily SIP का विकल्प चुन सकता है। अधिक सुविधाजनक है क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि पैसा खर्च होने से पहले निवेश किया जाए।
दूसरी ओर वेतनभोगी कर्मचारियों को monthly sips अधिक सुविधाजनक लग सकता है क्योंकि यह उनके salary cycle के साथ संरेखित होता है जहां वेतन जमा हो जाता है और SIP के लिए निश्चित राशि स्वचालित रूप से कट जाती है जिससे यह परेशानी मुक्त प्रक्रिया बन जाती है।
Daily और Weekly व्यवस्थित निवेश योजनाओं के साथ समस्याएँ
हर गुलाब के अपने कांटे होते हैं, इसलिए Daily और Weekly SIP करें। कुछ platforms में ये विकल्प नहीं होते हैं जो आपको बार-बार platforms बदलने के लिए मजबूर कर सकते हैं और यह अपने आप में एक परेशानी बन सकता है।
इसके अलावा, Daily या Weekly SIP का हिसाब रखना भी थका देने वाला हो सकता है। एक monthly systematic निवेश योजना के लिए प्रति वर्ष 12 entries की आवश्यकता होती है, जबकि साप्ताहिक के लिए 52 और दैनिक के लिए 365 की आवश्यकता होती है। इससे रिकॉर्ड रखने के साथ-साथ tax calculations भी जटिल हो सकती है।
Taxation and Recording
प्रत्येक SIP स्थापना को एक अलग निवेश के रूप में माना जाता है, इसलिए इसके अपने कर निहितार्थ हैं। Daily or weekly SIPs के साथ, बहुत सारी entries बनाई जाती हैं, जिससे taxes को track करना और गणना करना मुश्किल हो जाता है। जबकि mutual fund कंपनियां विवरण प्रदान करती हैं, प्रविष्टियों की भारी संख्या भारी हो सकती है, खासकर किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जो कंप्यूटर के साथ सहज नहीं है। समय के साथ, यह एक वास्तविक परेशानी बन सकती है।
अधिक रिटर्न पाने की दिशा में सर्वोत्तम दृष्टिकोण
बेहतर रिटर्न इस बात से नहीं आता कि आप SIP में कितनी बार निवेश करते हैं, बल्कि smart निवेश रणनीतियों से आता है। बाजार गिरने पर अधिक निवेश करना एक प्रभावी तरीका है। उदाहरण के लिए, यदि आपके म्यूचुअल फंड का NAV एक निश्चित प्रतिशत तक गिर जाता है, तो आप अपनी औसत लागत कम करने के लिए अधिक निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, इसके लिए बाजार के रुझान को समझने और मंदी के दौरान निवेश करने के लिए पर्याप्त अनुशासित होने की आवश्यकता है। यह रणनीति आपके दीर्घकालिक रिटर्न को उल्लेखनीय रूप से बढ़ा सकती है।
निष्कर्ष
संक्षेप में, चाहे वे daily, weekly or monthly किए जाएं, SIP रणनीति के अनुसार रिटर्न पर ज्यादा प्रभाव नहीं पड़ता है; यह आपके income cycle और सुविधा पर निर्भर करता है। हालाँकि, daily और weekly आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उन्हें record करना विशेष रूप से कराधान मामलों से संबंधित चुनौती पैदा कर सकता है।
Smart investment निर्णय उच्च रिटर्न की ओर ले जाते हैं, इसलिए बाजार में सुधार के दौरान कीमतें गिरने पर खरीदारी जैसी रणनीतियों की आवश्यकता होती है ताकि बाद में काम से सेवानिवृत्त होने पर लाभ को अधिकतम किया जा सके।
Disclaimer: यहां बताए गए blog सिर्फ जानकारी देने के उद्देश्य से हैं. यदि आप इनमें से किसी में भी पैसा लगाना चाहते हैं तो पहले Certified Investment Advisor से Consultation कर लें. आपके किसी भी तरह की लाभ या हानि के लिए लिए Finowings जिम्मेदार नहीं होगा।
क्या आप stock market trading और निवेश में अपनी यात्रा शुरू करना चाहते हैं? शुरुआती से विशेषज्ञ व्यापारी बनने के लिए हमारी Stock Market Class में शामिल हों ! हम stock चुनने के लिए trading की बुनियादी बातों से लेकर उन्नत रणनीतियों तक सब कुछ cover करते हैं। साथ ही, हम महिलाओं और छात्रों के लिए विशेष छूट की पेशकश कर रहे हैं। चूकें नहीं – अभी नामांकन करें और Stock Market में सफलता की राह पर आगे बढ़ें! अपनी पसंदीदा Broking firm के साथ Demat Account खोलकर stock market की दुनिया खोलें और 15,000 रुपये की trading रणनीति प्राप्त करें!
निःशुल्क डीमैट खाता खोलने के लिए यहां क्लिक करें।
