डिमटेरियलाइज़ेशन खाते का लाभ: प्रक्रिया, प्रकार और प्रतिभागी

डिमटेरियलाइज़ेशन खाता क्या है?

बैंक बचत खाते सामान्य ज्ञान हैं। यह हमारी संपत्तियों तक आसान पहुंच की सुविधा प्रदान करते हुए चोरी और अनुचित प्रबंधन के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। वही काम जो एक डीमैट खाता ग्राहकों के लिए करता है। स्टॉक रखने के लिए डीमैट खाता वर्तमान में एक आवश्यकता है।

शेयरों और अन्य प्रतिभूतियों को आभासी संस्करणों में संग्रहीत करने के उद्देश्य से बनाए गए खाते को डीमैट खाते के रूप में जाना जाता है । डीमैटीरियलाइज्ड खाता डीमैट खाते का पूरा नाम है। भारत में खरीदे गए या डिमटेरियलाइज्ड (भौतिक से आभासी में परिवर्तित) शेयरों को रखने के लिए एक डीमैट खाता खोला जाना चाहिए, जो ऑनलाइन ट्रेडिंग करते समय ग्राहकों के लिए शेयर ट्रेडिंग को सरल बनाता है।

1. डीमैट खाता क्या है?

एक डीमैट खाता शेयरों और अन्य प्रतिभूतियों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से संग्रहीत करने की अनुमति देता है, जिसे आमतौर पर डीमैटरियलाइज्ड खाता कहा जाता है। ऑनलाइन ट्रेडिंग करते समय, ग्राहक आसानी से लेनदेन कर सकते हैं क्योंकि डीमैट खाते में शेयर खरीदे और बनाए रखे जाते हैं। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, शेयर, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और सरकारी प्रतिभूतियों में किसी व्यक्ति के सभी निवेश को डीमैट खाते की जानकारी में एक साथ रखा जाता है।

डीमैट ने भारतीय स्टॉक एक्सचेंज को वर्चुअल बनाना संभव बनाया और सेबी प्रशासन को बढ़ाया। इसके अतिरिक्त, डीमैट खाते ने वर्चुअल मोड में इक्विटी रखने से चोरी, क्षति और धोखाधड़ी की संभावना कम कर दी। इसे मूल रूप से 1996 में एनएसई द्वारा सुलभ बनाया गया था। प्रारंभ में, खाता खोलने के लिए निवेशकों को मैन्युअल प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है, और खाते को सक्रिय होने में कुछ दिन लगते हैं। एक डीमैट खाता लगभग 4-5 मिनट में ऑनलाइन खुल जाता है। महामारी के दौरान उल्लेखनीय रूप से बढ़ने के बाद एंड-टू-एंड इलेक्ट्रॉनिक प्रक्रिया के कारण डीमैट की लोकप्रियता बढ़ी।

2. डिमटेरियलाइजेशन क्या है?

डिमटेरियलाइज़िंग की विधि में भौतिक शेयर प्रमाणपत्रों को डिजिटल प्रारूप में स्थानांतरित करना शामिल है, जिसे प्रबंधित करना आसान है और दुनिया भर में कहीं से भी उपलब्ध है। ऑनलाइन ट्रेडिंग में भाग लेने के लिए, ग्राहक को डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) के साथ एक डीमैट खाता खोलना होगा। डिमटेरियलाइजेशन का उद्देश्य निवेशकों के लिए शेयर प्रमाणपत्रों को भौतिक रूप से रखना अनावश्यक बनाना और होल्डिंग्स की आसान ट्रैकिंग और विश्लेषण को सक्षम करना है।

डीमैट ने पूरी प्रक्रिया को तेज कर दिया है और सुरक्षा प्रमाणपत्रों को इलेक्ट्रॉनिक माध्यम में संग्रहीत कर दिया है, जिससे शेयर प्रमाणपत्र जारी करने की पहले की समय लेने वाली और श्रमसाध्य प्रक्रिया को बदलने में मदद मिली है। एक बार आपका डीमैट खाता चालू हो जाने पर आप अपनी सभी भौतिक प्रतिभूतियां और एक डीमटेरियलाइजेशन रिक्वेस्ट फॉर्म (डीआरएफ) प्रदान करके कागजी प्रमाणपत्रों को इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणपत्रों में बदल सकते हैं। साथ ही, एक प्रकार की छेड़छाड़ के रूप में प्रत्येक भौतिक प्रमाणीकरण पर “सरेंडर्ड फॉर डिमटेरियलाइजेशन” लिखना न भूलें। जब आप अपने शेयर प्रमाणपत्र लौटाएंगे, तो आपको एक प्रशंसा पर्ची दी जाएगी।

3. डीमैट खाते के फायदे

कागज पर मुद्रित शेयर प्रमाणपत्रों से उत्पन्न खतरे को दूर करता है। डीमैट खाते के आविष्कार से पहले शेयर कागजी प्रमाणन के रूप में जारी किए जाते थे। यदि आपके पास किसी कंपनी में स्टॉक है तो एक दर्जन कागजी दस्तावेजों को सुरक्षित स्थान पर रखना होगा। ये धोखाधड़ी, डकैती, हानि और छेड़छाड़ के अधीन थे। इसके अलावा, शेयरों के हस्तांतरण के लिए बहुत अधिक समय लेने वाले दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, जिनमें गलतियों और देरी की संभावना होती है। आप इन शेयरों को डीमैट खाते के साथ संरक्षित डिजिटल भंडार में डिजिटल रूप से संग्रहीत कर सकते हैं।
भंडारण साझा करें और स्थानांतरण करना आसान है। किसी भी संख्या में शेयरों को संग्रहीत करने की इस क्षमता के कारण, आप मात्रा में व्यापार कर सकते हैं और डीमैट में अपने सभी शेयरों की बारीकियों पर नज़र रख सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यह ऑनलाइन व्यापार करते समय त्वरित शेयर हस्तांतरण को संभव बनाता है।
बोनस स्टॉक विभाजन तुरंत अपडेट किया जाता है। यदि किसी कॉर्पोरेट प्रयास के परिणामस्वरूप उसके स्टॉक में संशोधन होता है, जिसमें बोनस इश्यू, स्टॉक स्प्लिट आदि शामिल है, तो आपका डीमैट खाता तुरंत अपडेट हो जाएगा।
विभिन्न निवेशों को संग्रहीत करता है। डीमैट खाता शेयरों के अलावा अतिरिक्त संपत्तियां भी संग्रहीत कर सकता है, जैसे बांड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, सरकारी प्रतिभूतियां इत्यादि।
आसान ऑनलाइन पहुंच. आप अपने डीमैट खाते को कभी भी और किसी भी स्थान से अपने स्मार्टफोन या कंप्यूटर से प्रबंधित कर सकते हैं।
नामांकन. इसके अतिरिक्त, एक डीमैट खाता डिपॉजिटरी की परिभाषित प्रक्रिया के अनुसार नामांकन सुविधा प्रदान करता है। निवेशक की मृत्यु की स्थिति में नामित नामांकित व्यक्ति को डीमैट खाते में शेयरधारिता मिलेगी।

4. डीमैट प्रतिभागी

जैसे-जैसे हम आगे बढ़ रहे हैं, यह जानना महत्वपूर्ण है कि डीमैट प्रक्रिया में कौन शामिल है। डीमैट या डीमैटरियलाइजेशन के लिए मुख्य रूप से चार एजेंटों या प्रतिभागियों की आवश्यकता होती है:

1. निवेशक – डीमैट खाते का लाभकारी स्वामी, जिसमें शेयर और प्रतिभूतियां रखी जाती हैं, कोई व्यक्ति, साझेदारी फर्म या निगम हो सकता है। एक भंडार जो प्रतिभूतियों को डीमैटरियलाइज्ड रूप में रखता है, उसमें निवेशक का नाम होता है।

2. डिपॉजिटरी – यह व्यवसाय निवेशकों के डिजिटल शेयरों और प्रतिभूतियों के लिए एक रिपॉजिटरी है। यह सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली फर्मों और कंपनी के शेयर खरीदने वाले निवेशकों के बीच एक माध्यम के रूप में कार्य करता है। भारत में, दो डिपॉजिटरी हैं:

एनएसडीएल (नेशनल सिक्योरिटी डिपॉजिटरी लिमिटेड)
सीडीएसएल (सेंट्रल डिपॉजिटरी ऑफ सिक्योरिटीज इंडिया लिमिटेड)

3. डिपॉजिटरी प्रतिभागी – डिपॉजिटरी प्रतिभागी, जिन्हें अक्सर डीपी के रूप में जाना जाता है, डिपॉजिटरी के अधिकृत प्रतिनिधि हैं। वे सेबी द्वारा अधिकृत हैं और निवेशक और डिपॉजिटरी के बीच एक सेतु के रूप में काम करते हैं। उन्हें डिपॉजिटरी के स्टॉकब्रोकर भी कहा जाता है। डीपी की सहायता से, निवेशक को डिपॉजिटरी में एक खाता स्थापित करना होगा।

4. जारीकर्ता कंपनी. यह एक व्यवसाय या कानूनी निकाय है जो डिपॉजिटरी के साथ पंजीकृत है। जारीकर्ता व्यवसाय अपनी गतिविधियों को वित्तपोषित करने के लिए आम जनता को प्रतिभूतियाँ जारी करता है, फाइल करता है और बेचता है। बांड, शेयर, वाणिज्यिक पत्र और अन्य उपकरण ज्यादातर निगम द्वारा जारी किए जाते हैं।

5. डिमटेरियलाइजेशन की प्रक्रिया (डीमैट)

निवेशकों को डीमटेरियलाइजेशन प्रक्रिया को गहराई से समझने की जरूरत है।

निवेशक डीपी को अपने सभी भौतिक प्रमाणपत्र देता है ताकि उन्हें डीमैटरियलाइज किया जा सके।
डीपी डिजिटल रूप में शेयर विनिमय मांग की डिपॉजिटरी को सूचित करता है।
डीपी जारीकर्ता कंपनी के रजिस्ट्रार को प्रमाणपत्र वितरित करता है।
डिपॉजिटरी के साथ परामर्श के बाद, रजिस्ट्रार डीमैटरियलाइजेशन के लिए आवेदन को मंजूरी दे देता है।
सत्यापन के बाद, जारीकर्ता कंपनी का रजिस्ट्रार प्रतिभूतियों और प्रमाणपत्रों को डीमैटरियलाइज कर देता है।
रजिस्ट्रार खाते को संशोधित करता है और डिपॉजिटरी को सूचित करता है कि डिमटेरियलाइजेशन प्रक्रिया पूरी हो गई है।
डिपॉजिटरी निवेशक के खाते को संशोधित करती है और तुरंत डीपी को अधिनियम के बारे में सूचित करती है।
डीपी निवेशक के डीमैट खाते को अपडेट करता है।

6. डीमैट खातों के प्रकार

डीमैट खाते तीन अलग-अलग प्रकार के होते हैं:

नियमित खाता. भारतीय निवेशक (जो भारत में रहते हैं) आमतौर पर नियमित डीमैट खाते का उपयोग करते हैं। अंततः, सेबी ने बेसिक सर्विसेज डीमैट अकाउंट (बीएसडीए) नामक एक तुलनीय डीमैट खाते का अनावरण किया। नियमित डीमैट खाते और बीएसडीए के बीच रखरखाव शुल्क ही एकमात्र अंतर है। यदि राशि 0 और 50,000 के बीच है, तो बीएसडीए रखरखाव शुल्क शून्य है; यदि यह 50,000 और 2,000 के बीच है, तो इसका भुगतान न्यूनतम 100 रुपये पर किया जाता है। प्रत्येक ब्रोकर को बीएसडीए के लिए समान रखरखाव लागत का पालन करना आवश्यक है।
प्रत्यावर्तनीय खाता. इस खाते का उपयोग अनिवासी भारतीयों द्वारा किया जाता है और इसका उपयोग अक्सर विदेश में पैसा भेजने के लिए किया जाता है। एनआरई बैंक खाते और प्रत्यावर्तनीय खाते को जोड़ना आवश्यक है। नकद हस्तांतरण संभव है यदि कानून इसकी अनुमति देता है और सरकारें हस्तांतरण प्रक्रिया को अवरुद्ध नहीं कर रही हैं। इसके अलावा, प्रत्यावर्तन मेजबान देश के नियमों और विदेशी देशों के नियमों पर निर्भर करता है।
गैर-प्रत्यावर्तनीय खाता. यह प्रत्यावर्तनीय खाते का एक रूप है जिसका उपयोग अनिवासी भारतीय भी करते हैं। इसलिए, यह खाता विदेश में पैसा नहीं भेज सकता है, और इसे ठीक से संचालित करने के लिए, इसे एनआरओ बैंक खाते से जोड़ा जाना चाहिए।

निष्कर्ष

प्रतिभूतियों (जैसे शेयर, बांड, म्यूचुअल फंड, आदि) को इलेक्ट्रॉनिक रूप से संग्रहीत करने के लिए एक डीमैट खाते की आवश्यकता होती है। भारत में, इक्विटी डिलीवरी ट्रेडिंग के लिए डीमैट खाते की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, आईपीओ (आरंभिक सार्वजनिक पेशकश) के लिए आवेदन करते समय एक डीमैट खाते की आवश्यकता होती है क्योंकि जारी किए गए शेयर डीमैट खाते में जमा किए जाते हैं। तो यहाँ सभी डीमैट खाते के लाभ हैं।