कंपाउंडिंग के 8:4:3 नियम: आप लगातार काम कर रहे हैं और सौभाग्य से मासिक वेतन भी पा रहे हैं। आप कुछ खर्च करके अपनी जेब ढीली कर देते हैं, और यदि आप बहुत चतुर हैं, तो आप कुछ सिक्के बचाकर रख सकते हैं। अब आपको स्वयं से एक प्रश्न पूछना होगा: क्या आपका पैसा आपके लिए काम कर रहा है?
सम्भावना यह है कि उत्तर होगा – ऐसा नहीं है।
और यही कारण है कि अधिकतर लोग कभी भी वित्तीय स्वतंत्रता हासिल नहीं कर पाते।
इस ब्लॉग में, हम सबसे अच्छी लेकिन अक्सर नजरअंदाज की जाने वाली धन सृजन रणनीतियों में से एक, कंपाउंडिंग के 8-4-3 नियम पर चर्चा करेंगे। यह बहुत सरल है और यदि आप एक छोटी सी SIP भी करते हैं तो भी यह आपको करोड़पति बना सकता है, और वह भी बिना किसी तनावपूर्ण ट्रेडिंग के।
विस्तृत विश्लेषण के लिए आप हमेशा नीचे दिए गए वीडियो को देख सकते हैं।
अधिकतर लोग धनवान क्यों नहीं बनते?
एक महत्वपूर्ण प्रश्न यह है कि यदि धन सृजन इतना सरल है, तो अधिकांश लोग अमीर क्यों नहीं बनते?
इसका उत्तर समझने के लिए आइए मनीष और राहुल की एक छोटी सी कहानी सुनते हैं।
मनीष बनाम राहुल: SIP के कारण धन पर पड़ने वाले प्रभाव का एक केस स्टडी
यह अंतर इसलिए था क्योंकि मनीष ने राहुल की तुलना में पहले निवेश किया था।
राहुल और मनीष कॉलेज के दोस्त थे। इसी समय, उन्होंने अपनी डिग्री प्राप्त की और काम करना शुरू कर दिया। वे दोनों निवेश करना और धन संचय करना चाहते थे।
राहुल ने 35 साल की उम्र के बाद जीवन का आनंद लेने और निवेश करने का फैसला किया। दूसरी ओर, मनीष ने एक साल पहले 10,000 की SIP के साथ निवेश करना शुरू कर दिया था। वे 15 वर्षों तक अपने निवेश में निरंतर बने रहे, या वित्तीय दुनिया में कहें तो 18 लाख रुपये का निवेश 1 करोड़ से अधिक के पोर्टफोलियो में बदल गया। दूसरी ओर, राहुल ने 35 वर्ष की उम्र में निवेश करना शुरू किया और 20 वर्षों के लिए 10 मिलियन का आत्मनिर्भर पोर्टफोलियो बनाने के लिए उन्हें 24 लाख रुपये खर्च करने पड़े।
हालांकि, मनीष ने कम समय के लिए कम पैसा निवेश किया था, लेकिन 50 वर्ष की आयु तक उनका पोर्टफोलियो राहुल से बड़ा हो गया था।
मुख्य बिंदु:
- राहुल की तुलना में मनीष के पास उच्च रिटर्न प्राप्त करने का तेज और लागत प्रभावी तरीका था।
- यह काफी हद तक समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज और धन संचय की शक्ति के कारण संभव हुआ।
Compounding यही करता है। वास्तविक जीवन में एक जादू।
कंपाउंडिंग के 8:4:3 नियम क्या है?
समझने में आसानी के लिए, आइए एक उदाहरण लेते हैं:
यदि आप किसी म्यूचुअल फंड या निवेश योजना में 10,000 रुपये मासिक SIP शुरू करते हैं, जो सालाना 12% का औसत रिटर्न देता है, तो यह जादू होना तय है-
प्रथम 8 वर्ष:
8 वर्ष की अवधि के करीब पहुंचने पर प्रतीक्षा अधिक संतोषजनक हो जाती है, क्योंकि धनराशि 16 लाख तक पहुंच जाती है।
आगामी 4 वर्ष:
वह 16 लाख बढ़कर 32 लाख हो जाता है।
पिछले 3 वर्ष:
- यह 32 लाख आगे बढ़कर 50+ लाख हो जाता है।
- इस प्रकार, 15 वर्षों में आपकी 10,000 की SIP 50 लाख से अधिक हो जाती है।
- रोमांचक बात यह है कि 15 वर्ष बाद compounding और भी तेजी से बढ़ेगा। आपके 50 लाख रुपये 5-6 साल में 1 करोड़ हो जायेंगे।
यह compounding का अद्भुत हिस्सा है।
लोग इसे क्यों नहीं अपनाते?
यह जानते हुए भी, कई लोग अभी भी धन-सृजन के लिए सही कदम नहीं उठाते हैं। ऐसा न करने के 4 मुख्य कारण इस प्रकार हैं:
1. धैर्य की कमी
- SIP के बिना, कई लोग 2-3 साल के स्टॉप पॉइंट पर पहुंच जाते हैं, और दावा करते हैं कि “यह इसके लायक नहीं है”।
- वास्तविक जादू 8-10 साल बाद compounding के साथ शुरू होता है।
2. बाजार की अस्थिरता से डरना
- जब बाजार में गिरावट आती है तो चिंता पैदा होती है।
- उदाहरण के लिए, जनवरी-मार्च 2025 में 1.67 करोड़ से अधिक एसआईपी बंद कर दिए गए।
- यह बाजार में गिरावट का समय है, जो रुकने के लिए सबसे खराब समय है।
बाजार में गिरावट कम कीमत पर अधिक खरीदारी करने का सबसे बड़ा अवसर है।
3. डायरेक्ट इंडेक्स SIP राशि में वृद्धि न करना
- यदि आपकी SIP राशि निश्चित है, मान लीजिए रु. 5,000 रुपये से अधिक वेतन पर, आप प्रत्येक वर्ष वेतन वृद्धि के बावजूद, अधिक वेतन वृद्धि से वंचित रह रहे हैं।
- यदि आप अपनी SIP में प्रतिवर्ष 10-15% की वृद्धि करते हैं तो आपका compounding रिटर्न काफी बढ़ जाएगा।
4. देर से शुरू होना
- व्यक्तियों द्वारा की जाने वाली सबसे आम गलतियों में से एक है निवेश में देरी करना।
- उदाहरण के लिए, हम मनीष को ले सकते हैं, जिन्होंने जल्दी निवेश करना शुरू कर दिया, और राहुल को, जिन्होंने ऐसा नहीं किया।
कंपाउंडिंग के 8:4:3 नियम: मुद्रास्फीति के कारण धन की निकासी
- मान लीजिए कि आपके पास बचत बैंक खाते में कुछ धनराशि पड़ी है जिस पर प्रतिवर्ष 3-4% ब्याज मिल रहा है, जबकि मुद्रास्फीति की दर 6% है। सभी परिदृश्यों में, आप पैसा खो देते हैं।
- आगामी वर्षों में मुद्रास्फीति के लगातार बढ़ने का अनुमान है, जिसका अर्थ है कि एक दिन 1 लाख का आंकड़ा केवल 40,000 पर ही रहेगा।
- इसके विपरीत, यदि मैं इस मूल्य को म्यूचुअल फंडों के माध्यम से SIP पर लगाता हूं, तो मेरा अनुमानित रिटर्न 12% होगा, जिसका अर्थ है कि मेरी GDP या मुद्रास्फीति वृद्धि के बाद वास्तविक मूल्य में वृद्धि जारी रहेगी।
कंपाउंडिंग के 8:4:3 नियम: वित्तीय सफलता के लिए अपनी मानसिकता कैसे बदलें
एक सूत्र जो आपके पैसे के प्रति नजरिए को बदल देता है वह है:
- जल्दी शुरू करें।
- स्तिर रहो।
- लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखें।
- जब बाजार में गिरावट हो तो घबराकर बेचें नहीं।
- अधिक वेतन के साथ अपनी SIP बढ़ाएँ।
- प्रक्रिया पर विश्वास करें।
आज आपके लिए विकल्प:
- अभी कुछ न करें, और 15 साल बाद आप सोचेंगे, “मैंने तब क्यों नहीं शुरू किया?”
- 5000-10000 रुपये से SIP शुरू करें। अभी छोटे कदम, बाद में बड़े नतीजे देंगे।
अंतिम विचार: आप किसका इंतजार कर रहे हैं?
कंपाउंडिंग के 8:4:3 नियम हमें याद दिलाता है कि यदि आप अमीर बनना चाहते हैं तो अमीर बनने से ज्यादा स्थिरता मायने रखती है। धैर्य, निरंतरता और शोध ही वे चीजें हैं जो कछुए को खेल में बनाये रखती हैं, और आप अच्छी तरह जानते हैं कि दौड़ में कौन जीतता है।
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Disclaimer: कोई खरीद या बिक्री की सिफारिश नहीं दी गई है। कोई निवेश या व्यापार सलाह नहीं दी जाती है। यह विश्लेषण केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और इसे किसी निवेश सुझाव के रूप में नहीं माना जाना चाहिए।
वित्तीय निर्णय लेने से पहले किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से चर्चा करें।
